Кредит для бизнеса в Т-Банк (Тинькофф)

Кредит для бизнеса в Т-Банке: варианты и условия для предпринимателей

Т-Банк (Тинькофф Банк) предлагает предпринимателям выгодные программы кредитования бизнеса. Доступны кредиты для малого бизнеса без залога до 10 млн ₽ и под залог до 15 млн ₽ – средства можно использовать на развитие компании или пополнение оборотных средств. Все основные виды кредитов для бизнеса в Тинькофф оформляются онлайн с минимальным пакетом документов и быстрým решением по заявке (от 2 минут при наличии данных об оборотах). Кредиты выдаются как индивидуальным предпринимателям (ИП), так и организациям (ООО) по всей России. Ниже рассмотрим ключевые варианты кредитов для бизнеса в Т-Банке, их особенности и чем они отличаются.

Оборотный кредит (на пополнение оборотных средств)

Оборотный кредит – это заем для покрытия текущих потребностей бизнеса: закупки товара, сырья, закрытия кассовых разрывов и пр. Т-Банк предлагает оборотный кредит без залога на сумму от 50 тыс. до 30 млн ₽ (до 150% от среднемесячной выручки компании). Срок такого кредита составляет от 3 до 12 месяцев, то есть деньги выдаются на короткий период до года.

Особенности оборотного кредита Тинькофф: банк не требует залога и поручителей (для ИП – без поручительства, для ООО нужно поручительство директора или учредителя). Процентная ставка (комиссия) устанавливается индивидуально для каждой компании. Погашение долга происходит ежемесячно равными частями (аннуитетными платежами) – в состав каждого платежа входит часть основного долга и комиссия за пользование кредитом. При этом досрочное погашение допускается в любой момент без штрафов. Средства выдаются быстро: решение по заявке может быть вынесено за считанные минуты, а деньги поступают на счет сразу после активации кредита. Такая программа особенно удобна для малого бизнеса: можно взять кредит для бизнеса в Т-Банке онлайн на краткий срок, чтобы оперативно пополнить оборотные средства и поддержать текущие операции.

Возобновляемая кредитная линия (револьверный лимит)

Возобновляемая кредитная линия – это форма кредитования, при которой банк устанавливает для бизнеса возобновляемый лимит. В рамках этого лимита можно брать деньги частями (траншами), погашать их и снова пользоваться освободившимся лимитом в течение срока действия линии. В Тинькофф Банке размер возобновляемой кредитной линии для бизнеса может достигать 15 млн ₽, при этом каждый полученный транш внутри линии выдается на срок до 12 месяцев. Главное преимущество – гибкость: предприниматель получает резерв средств и может неоднократно ими пользоваться без повторного оформления нового кредита.

Возобновляемая линия обычно предоставляется без залога (на основании оборотов по счету и финансового состояния бизнеса). Проценты начисляются только на фактически использованные деньги. По утвержденной ставке компания может брать средства в пределах лимита, погашать их и снова привлекать при необходимости. Такой револьверный кредит для бизнеса в Тинькофф подходит для тех, кому регулярно нужны средства на краткосрочные проекты или закупки, и он обеспечивает финансовый резерв с оплатой процентов только за период использования средств.

Невозобновляемая кредитная линия (под залог недвижимости)

Невозобновляемая кредитная линия – это кредитная линия с лимитом, который не восстанавливается после погашения траншей. Фактически бизнес получает одобренный лимит и может использовать его частями, но общий лимит уменьшается на сумму каждого выданного транша. В Т-Банке невозобновляемая линия обычно предоставляется под залог недвижимости и рассчитана на финансирование крупных инвестиционных целей бизнеса. Максимальная сумма такой кредитной линии – до 15 млн ₽ при оформлении под залог объекта недвижимости (квартира, дом, коммерческое помещение). Срок действия линии – до 5 лет, а каждый транш внутри нее может выдаваться на срок от 1 месяца до 5 лет в зависимости от потребностей заемщика.

Особенности: процентная ставка по невозобновляемой линии также устанавливается индивидуально. Залогом выступает недвижимость на территории РФ, причём собственником залога может быть как сам заемщик, так и третье лицо (например, учредитель или партнер, согласный предоставить свою недвижимость). Требования к недвижимости достаточно стандартные: объект должен быть завершённым, находиться в собственности без обременений и не иметь среди владельцев несовершеннолетних. Невозобновляемая кредитная линия удобна для финансирования развития бизнеса, покупки оборудования или недвижимости – банк предлагает крупную сумму на длительный срок под относительно низкий процент за счёт обеспечения залогом. Кроме того, отсутствуют комиссии за выдачу и регистрация залога проводится бесплатно за счёт банка. Этот вид кредита выгоден тем, кто готов предоставить обеспечение и получить более крупный и долгосрочный заем на развитие бизнеса.

Овердрафт для бизнеса

Овердрафт – это краткосрочный заем для закрытия кассовых разрывов, который привязывается к расчетному счету компании. Т-Банк предлагает подключить овердрафт сразу при обслуживании счета, что позволяет уходить в минус по счету при нехватке собственных средств. Лимит овердрафта зависит от оборотов бизнеса и может достигать до 10 млн ₽. Средства предоставляются на очень короткий срок – как правило, овердрафт нужно погасить в течение 45 дней.

Важная особенность овердрафта в Тинькофф – вместо традиционной процентной ставки взимается фиксированная плата от 490 ₽ в неделю за пользование лимитом. Это прозрачно и удобно: компания платит небольшую комиссию за сам факт использования овердрафта, независимо от суммы (в пределах лимита). Если же овердрафт не используется, плата не взимается. Овердрафт решает проблему срочных платежей: при внезапном недостатке средств на счёте банк автоматически докредитует счёт до установленного лимита, а поступающая выручка будет направляться на погашение минуса. Для подключения овердрафта достаточно иметь открытýй расчетный счет в Т-Банке и вести по нему активные обороты – решение о предоставлении лимита принимается оперативно на основе анализа поступлений. Это отличный инструмент для обеспечения бесперебойных расчетов бизнеса.

Долгосрочный кредит без залога (на развитие бизнеса)

Для предпринимателей, которым нужны средства на масштабирование или запуск нового проекта, Т-Банк предлагает долгосрочный кредит на любые бизнес-цели без залога. Сумма такого кредита – до 5 млн ₽, срок – до 5 лет. Этот продукт ориентирован на малый бизнес, в том числе на кредиты для ИП без поручителей и без обеспечения. Требования для заемщика здесь лояльные: достаточно минимального пакета документов (паспорт, ИНН, анкета и выписка из банка) и регистрации бизнеса не менее 3 месяцев. Решение принимается быстро – зачастую предварительное одобрение можно получить за несколько минут, а затем менеджер банка доставит документы на подпись в удобное для клиента время. После заключения договора деньги перечисляются на расчетный счет бизнеса (который можно бесплатно открыть в Тинькофф) либо на личную карту предпринимателя.

Кредитная линия под госконтракт

Отдельно стоит отметить кредит для бизнеса Тинькофф под госконтракт. Эта программа предназначена для компаний и ИП, которые выиграли государственный контракт и нуждаются в финансировании для его исполнения.

Кредитная линия под госзаказ обычно открывается на сумму до 30 млн ₽, а срок погашения привязан к срокам контракта – долг можно вернуть, когда заказчик перечислит оплату (максимальный срок финансирования – до окончания контракта плюс 2 месяца, но не более 15 месяцев). Процентная ставка по такому кредиту льготная, устанавливается индивидуально, а в качестве гарантии возврата банк учитывает сам государственный контракт (часто залог или поручительство не требуются, либо требуется минимальный набор обеспечения). Кредит под госзакупки помогает малому бизнесу выполнить условия контракта, закупив необходимые материалы или оплатив расходы, и вернуть долг уже из средств, полученных от государственного заказчика.

Как оформить кредит для бизнеса в Т-Банке

Оформить бизнес-кредит в Т-Банке можно полностью дистанционно. Алгоритм очень простой:

1. Подача заявки. Предприниматель оставляет онлайн-заявку на сайте Тинькофф Бизнес, выбрав нужный продукт или заполнив универсальную форму подбора кредита. При подаче заявки не требуется сразу открывать счет – достаточно указать ИНН компании и основную информацию о бизнесе.

2. Предварительное решение. Банк быстро анализирует данные (оборот по выписке, кредитную историю, ИНН) и выносит предварительное решение. В случае одобрения с вами связывается менеджер. Решение по кредиту для постоянных клиентов может быть готово в течение 2–15 минут, для новых – до 1 рабочего дня. Тинькофф известен оперативным рассмотрением заявок: банк ценит время предпринимателей.

3. Подписание документов и выдача. Менеджер привозит кредитный договор на подпись в удобное вам время и место, либо документы подписываются электронной подписью онлайн. Если у клиента еще нет расчетного счета в Т-Банке, его откроют бесплатно при выдаче кредита. Деньги зачисляются на счет бизнеса (или на корпоративную карту Tinkoff при овердрафте/кредитной линии) сразу после одобрения и подписания договора. Многие клиенты отмечают удобство – средства можно направить в дело уже на следующий день.

Таким образом, взять кредит для бизнеса в Т-Банке можно без лишних формальностей: без поездок в офис, без горы бумаг. Тинькофф предоставляет современный дистанционный сервис, экономя время предпринимателей.

Какой процент по кредиту для бизнеса в Т-Банке?

Процентная ставка по бизнес-кредитам в Тинькофф Банке рассчитывается индивидуально и зависит от вида кредита, суммы, срока и финансового состояния заемщика. Банк не публикует единой фиксированной ставки, вместо этого для каждого клиента делается персональное предложение. По данным открытых источников, минимальные ставки для надежных заемщиков могут начинаться от ~8–12% годовых. Например, ранее банк анонсировал кредит для ИП под ставку от 12% годовых, а некоторые программы (при наличии обеспечения) могут иметь ставку от 7,9% годовых.

Важно понимать, что в ряде продуктов Т-Банка проценты фактически взимаются в виде комиссии. Так, по краткосрочным займам на оборотные средства комиссия может составлять от 1% в месяц (что эквивалентно ~12% годовых) и выше, в зависимости от риска и срока. Проценты по кредитной линии обычно фиксируются на момент открытия лимита и действуют на все транши в рамках этого лимита. В случае овердрафта вместо процентов установлена фиксированная плата (от 490 ₽ в неделю) за использование лимита, что может быть эквивалентно ставке порядка ~24% годовых при полном использовании лимита.

Таким образом, проценты и условия кредитования в Тинькофф зависят от выбранного продукта. В среднем для малого бизнеса ставки конкурентны на рынке: Т-Банк старается предлагать прозрачные условия и невысокие проценты для активных клиентов. За счет индивидуального подхода надежные заемщики могут получить более низкую ставку, а при наличии залога банк готов снизить процент по кредиту для бизнеса. Всю информацию о действующих процентных ставках и комиссиях предприниматель получает при предварительном одобрении – предложение от банка включает сумму, срок и ставку, на которых кредит для вашего бизнеса может быть выдан.

Финансовый эксперт Банкпрофи ру подводит итоге по кредитованию бизнеса в Т-Банке (Тинькофф)

Т-Банк (Тинькофф) предоставляет полный спектр кредитных продуктов для бизнеса – от коротких оборотных кредитов и овердрафтов до крупных инвестиционных кредитов и возобновляемых линий. Каждый предприниматель найдет подходящее решение: кредит для малого бизнеса Тинькофф доступен как без залога (до 10 млн ₽), так и с залоговым обеспечением (до 15–30 млн ₽) для развития более крупных проектов.

Простое оформление онлайн, быстрое принятие решения и гибкие условия погашения делают кредиты Т-Банка привлекательными для ИП и ООО. Если вы ищете где взять кредит для бизнеса на выгодных условиях, продукты Тинькофф Бизнес – отличная возможность получить финансирование с минимальными усилиями и максимально быстрой отдачей для вашего дела. Свяжитесь с Т-Банком, чтобы узнать точные условия и оформить кредит для развития вашего бизнеса уже сегодня.