Перевод денег за границу из России в 2025 году: как это устроено и как сэкономить

Отправить деньги за рубеж сегодня не так-то просто: с одной стороны, остались санкции и лимиты Банка России; с другой — десятки альтернативных сервисов, каждый со своими тарифами и подводными камнями. В этой статье разберём по-шагам, как реально «идут» ваши средства, какие ограничения действуют, сколько это стоит и как выбрать самый выгодный вариант.

Почему всё изменилось после 2022 года

До февраля 2022 г. для частных клиентов трансграничный перевод выглядел банально: отправил через интернет-банк — через пару часов или дней деньги «упали» на счёт адресата. Однако после отключения ряда российских банков от SWIFT и введения санкций классическая цепочка стала длиннее, дороже и местами вовсе недоступной. Пришлось срочно искать обходные маршруты, заводить корреспондентские счета в «дружественных» банках и подключаться к национальным платёжным системам.

Этот банк позволяет переводить деньги на карты иностранных счетов

Актуальные ограничения ЦБ РФ на переводы в 2025 году

• До 30 сентября 2025 г. физлица-резиденты и нерезиденты из дружественных стран могут переводить за границу не более 1 млн USD в месяц через банки и до 10 000 USD через системы денежных переводов.

• Лимит суммируется по всем валютам по курсу ЦБ на дату поручения.

• Для переводов в пользу собственных зарубежных счетов требования KYC/AML сохраняются.

Лайфхак: если нужно отправить крупную сумму семье или партнёру, разбивайте перевод на несколько календарных месяцев, чтобы не переплачивать за срочный «аванс» в коммерческих обменниках

Как работает классический SWIFT-перевод

1. Заявка клиента. Банк блокирует сумму и комиссию, формирует платёжное сообщение.

2. Отправка MT-сообщения SWIFT. Это просто «письмо» с инструкцией, деньги физически ещё на месте.

3. Клиринг. Банки смотрят, кто кому сколько должен; если прямого счёта нет, подключаются корреспонденты.

4. Расчёты. В Fedwire, TARGET2, Системе Банка России или через корреспондентский счёт происходит списание/зачисление.

5. Кредитование получателя. Проводится финальная AML-проверка, возможна конвертация валюты — вот почему перевод иногда «висит» неделями.

Средний срок — 1-3 рабочих дня, комиссия цепочки — от 10 до 50 USD, редко ниже.

Что делать без SWIFT

Корреспондентские счета «банк-банк»

Если у вашего банка есть счёт в кредитной организации страны-получателя, перевод идёт напрямую: быстро и дёшево, но банк должен «заморозить» там часть ликвидности.

Национальные аналоги

• СПФС — Система передачи финансовых сообщений Банка России: работает внутри ЕАЭС и с рядом банков-партнёров в Азии.

• CIPS (Китай) — подходит для переводов в CNY.

• SEPA (ЕС) — евро-зона, но с российскими банками сейчас фактически не взаимодействует.

Схема идентична SWIFT, но маршрут короче, а данные шифруются национальным протоколом.

Системы денежных переводов: быстро, но есть потолок

* Комиссии усреднены на апрель 2025 г.

Откройте карту бесплатно и переводите в страны СНГ без препятствий

Карты против переводов: что выгоднее

Как сэкономить на комиссии и курсе

1. Сравнивайте все расходы. Банковская «0 %» может скрывать невыгодный курс.

2. Следите за временем суток. Многие банки пересчитывают лимит по курсу ЦБ в 9:00 МСК — иногда выгоднее подать поручение вечером.

3. Выбирайте валюту начисления. Если получателю нужны евро, не отправляйте доллары — двойная конвертация убьёт выгоду.

4. Дробите крупные суммы. Так вы помещаетесь в лимиты и не триггерите дополнительную проверку.

5. Используйте карты с кэшбэком на валютные операции.

В редакцию Банкпрофи ру часто поступают такие вопросы

Что делать, если перевод «завис»?

Свяжитесь с банком-отправителем: скорее всего запрашиваются документы, подтверждающие происхождение средств или цель платежа.

Почему банк списал две комиссии?

Комиссию берёт и ваш, и банк-корреспондент; уточняйте тарифы заранее.

Можно ли обойти лимит ЦБ?

Нет — сумма агрегируется по ИНН. Несанкционированный «обход» может закончиться блокировкой счёта.

Чек-лист перед отправкой

• Уточнить активный лимит ЦБ и курс на день платежа

• Сравнить комиссии минимум трёх способов

• Проверить санкционный статус банка-получателя

• Подготовить подтверждающие документы (договор, инвойс, справка 2-НДФЛ)

• Сохранить SWIFT MT-103 или чек системы перевода

Финансовый эксперт Банкпрофи ру подводит итог о заграничных денежных переводах

Перевод денег за границу в 2025 году остаётся посильной задачей, если знать ограничения и выбирать подходящий инструмент под каждую ситуацию. Используйте банковский SWIFT для крупных покупок и официальных целей, а для быстрой поддержки семьи или оплаты услуг — системы денежных переводов, карты UnionPay и мультивалютные онлайн-сервисы.

Хотите подобрать карту с минимальной комиссией именно под ваши задачи? Переходите в наш каталогкарт для международных переводов и фильтруйте по валюте, лимиту и кэшбэку. Экономьте время и деньги вместе с Банкпрофи ру!