Банк России установил макропруденциальные лимиты по кредитам: простое объяснение изменений с 1 июля 2025 года

С 1 июля 2025 года Центральный банк РФ вводит новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) по ипотеке и автокредитам. Эти меры направлены на снижение рисков в банковском секторе и предотвращение чрезмерного закредитования населения. Разберёмся, что изменилось и как это отразится на россиянах, планирующих оформить ипотеку или автокредит.

Макропруденциальные лимиты: что это такое простыми словами

Если объяснять просто, макропруденциальные лимиты — это ограничения, которые Банк России устанавливает для банков и микрофинансовых организаций. Цель этих лимитов — ограничить выдачу слишком рискованных кредитов и обеспечить финансовую стабильность.

Лимиты устанавливаются в процентах от общего количества выдаваемых банками кредитов. Это не запрет на выдачу кредитов, а именно ограничение на их долю в общем объёме займов.

Какие лимиты введены по ипотеке с 1 июля 2025 года

Банк России установил макропруденциальные лимиты по ипотеке с учётом показателя долговой нагрузки (ПДН), величины первоначального взноса и типа приобретаемого жилья:

Ипотека на покупку квартир в новостройках (по ДДУ):

• Если ПДН превышает 50%, а первоначальный взнос менее 20% – не более 2% от всех выданных кредитов.

• Если ПДН менее 50%, но первоначальный взнос менее 20%, либо ПДН выше 80%, но взнос выше 20% – лимит 5%.

Ипотека на покупку готового жилья:

• Для заёмщиков с ПДН выше 50% и высоким показателем LTV (долг больше 80% стоимости жилья) – лимит 10%.

По данным ЦБ, доля таких кредитов в I квартале 2025 года была невысокой (от 1% до 8%), поэтому для большинства россиян эти ограничения не станут препятствием при оформлении ипотеки.

Важно: Благодаря введению этих лимитов, ЦБ с 1 июля снижает надбавки по коэффициентам риска для банков, что в перспективе может улучшить условия выдачи ипотеки для добросовестных заёмщиков.

Узнать подробнее о лучших предложениях по ипотеке и подать заявку можно здесь

Какие макропруденциальные лимиты по автокредитам ввёл ЦБ РФ

С 1 июля Центробанк также ограничил выдачу рискованных автокредитов. Лимиты действуют одинаково как для банков, так и для МФО:

• Для автокредитов с ПДН от 50% до 80% – не более 20% от общего объёма.

• Для автокредитов с ПДН выше 80% – лимит установлен на уровне 5%.

Это ограничение вызвано тем, что значительная доля автокредитов ранее выдавалась заёмщикам с высокой долговой нагрузкой, что увеличивало риск дефолтов и создавалo угрозу для банковской системы.

Узнать подробнее о лучших предложениях по автокредитам и подать заявку можно здесь

Почему ЦБ ввёл такие жёсткие ограничения?

Есть несколько причин:

1. Снижение долговой нагрузки на граждан
   Заёмщики с высоким уровнем ПДН (выше 50%) чаще испытывают трудности с выплатами кредитов, что приводит к финансовым проблемам и просрочкам.

2. Уменьшение рисков банковской системы
   Выдавая кредиты более ответственно, банки избегают потенциальных убытков из-за неплатежей.

3. Повышение стабильности экономики
   Регулирование объёма рискованных кредитов предотвращает формирование финансовых «пузырей» и кризисов на рынке недвижимости и авто.

Как новые лимиты повлияют на обычных россиян?

На практике большинство россиян не заметит серьёзных ограничений. Однако изменения коснутся тех, кто привык брать кредиты на максимуме своих финансовых возможностей:

Если у вас хорошая кредитная история и небольшая долговая нагрузка, условия могут даже улучшиться за счёт снижения надбавок по ипотеке.

Что говорят эксперты?

Эксперты подчёркивают, что введённые Банком России макропруденциальные лимиты созданы с запасом и вряд ли приведут к существенному снижению доступности ипотеки и автокредитов. В то же время это позволит улучшить качество выдаваемых кредитов и повысить финансовую грамотность заёмщиков.

ЦБ подчёркивает: ограничения помогут банкам выдавать кредиты более осмотрительно, не подвергая себя лишним рискам, и уберегут заёмщиков от чрезмерной долговой нагрузки.

Выводы от финансового эксперта Банкпрофи ру: как адаптироваться к новым условиям?

• ЦБ РФ с 1 июля 2025 года ввёл макропруденциальные лимиты по ипотеке и автокредитам.

• Для большинства заёмщиков условия выдачи кредитов практически не изменятся.

• Те, кто привык брать кредиты с высокой долговой нагрузкой, должны пересмотреть подход к кредитованию и внимательнее планировать финансы.

Новые ограничения – это не препятствие, а возможность взять более осознанный кредит, обезопасив свои финансы на долгие годы.