Меньше трех не занимать: закредитованность граждан вернулась в 2022 год
На середину 2024 года доля задолженности заемщиков, имеющих три кредита и более, впервые превысила 50% от общего объема розничного кредитного портфеля. Эта тенденция может привести к значительному росту просрочек и снижению прибыли банковского сектора в следующем году.
Рост закредитованности: основные цифры и причины
Объем задолженности:
Заемщики с тремя и более кредитами: 19 трлн руб.
Заемщики с двумя кредитами: 8,5 трлн руб.
Заемщики с одним кредитом: 10 трлн руб.
Увеличение количества многокредитных заемщиков:
Число таких граждан выросло до 13,2 млн человек.
Во II квартале 2024 года объем их задолженности увеличился на 1,6 трлн руб., что вдвое больше, чем в I квартале.
Причины роста:
Повышение ключевой ставки: Граждане оформляют кредиты заранее, опасаясь дальнейшего роста стоимости заимствования.
Льготные ипотечные программы: Рост ипотечного кредитования подтолкнул заемщиков к дополнительным займам для покрытия других нужд.
Накопленные финансовые проблемы: После пандемии и кризисного 2022 года многие семьи откладывали решение финансовых вопросов.
Последствия для экономики и заемщиков
Риски для заемщиков:
Увеличение долговой нагрузки: Большая часть доходов направляется на погашение кредитов.
Рост просрочек: Усложнение погашения долгов из-за увеличения ставок и инфляции.
Риски для банков:
Снижение качества кредитов: Просрочка по кредитам, выданным в период ужесточения ДКП, увеличивается.
Необходимость резервирования: Увеличение резервов под проблемные кредиты снижает прибыльность банков.
Снижение выдач: Банки ужесточают критерии оценки заемщиков, что сужает клиентскую базу.
Прогнозы экспертов
Рост долговой нагрузки:
Управляющий директор рейтинговой службы НРА Константин Бородулин отмечает, что заемщики стали чаще допускать ранние просрочки по кредитам наличными.Замедление кредитной активности:
Летом 2024 года выдача кредитов наличными снизилась на 9% (по данным Frank RG).
В августе объем выдачи был на 14,5% ниже майского уровня.
Ухудшение финансовых показателей банков:
По мнению Ильи Жарского (Veta), объем просроченных займов в 2025 году может заметно увеличиться.
Сокращение прибыльности банков приведет к необходимости пересмотра бизнес-стратегий.
Как сохранить финансовую стабильность?
Рекомендации для заемщиков:
Оценивайте кредитные возможности. Не берите кредиты, если сумма ежемесячных платежей превышает 30% от вашего дохода.
Планируйте расходы. Избегайте дополнительных заимствований для непредвиденных нужд.
Ищите варианты рефинансирования. Это поможет снизить долговую нагрузку за счет объединения кредитов с более низкой ставкой.
Как поможет БанкПрофиРу?
На нашей платформе вы найдете:
Лучшие предложения по займам и кредитным картам. Выберите выгодные условия.
Списки банков и МФО. Надежные компании с прозрачными условиями.
Советы по управлению кредитной нагрузкой. Поможем выбрать стратегию погашения.
Пример: Если у вас несколько кредитов, воспользуйтесь услугами рефинансирования через БанкПрофиРу. Это поможет сократить ежемесячные платежи и избежать просрочек.