Займы
Карты
Вы когда-нибудь задумывались, почему в микрофинансовых организациях (МФО) одни клиенты с легкостью получают второй и третий займ, а другим при первом обращении нередко урезают желаемую сумму? Давайте поговорим о важности баланса между новыми и повторными заемщиками на примере сервиса bankprofi.ru и рассмотрим, почему опыт и аккуратность в погашении кредита действительно имеют значение.
Новички против «бывалых»: кто запрашивает больше
Начнем с того, что статистика показывает: в среднем около 20% всех заемщиков в МФО — это новые клиенты, а оставшиеся 80% — люди, которые уже неоднократно пользовались займами. Такая расстановка сил не случайна. Новые клиенты часто рассчитывают на более крупные суммы, в том числе потому, что многие из них ранее пользовались услугами банков и привыкли получать высокие кредитные лимиты. К примеру, в марте 2025 года новички запрашивали сумму примерно на 76% больше, чем «ветераны» микрозаймов. В цифрах это выглядит так:
Новые клиенты просили в среднем около 23,9 тысячи рублей,
Повторные — примерно 13,6 тысячи.
Вроде бы логично: если вы считаете, что сможете закрыть займ вовремя, почему бы не запросить побольше? Но есть важный нюанс: в реальности новые клиенты получали не всю желаемую сумму, а лишь около 6,7 тысячи рублей. Повторные же, наоборот, нередко получают фактически больше (в среднем около 10,8 тысячи рублей), поскольку они уже доказали свою благонадежность.
Почему же новички не получают столько, сколько хотят?
Финансовым сервисам, таким как bankprofi.ru, важно понимать, насколько рискованно выдавать деньги человеку, у которого нет кредитной истории в данной организации. Да, банки и БКИ (бюро кредитных историй) дают некоторую информацию о клиенте, но она далеко не всегда отражает реальные намерения и возможности заемщика именно в сегменте микрозаймов.
Риск невозврата. Без проверенной истории платежей в конкретной МФО сложно предугадать, насколько своевременно человек вернет долг.
Отсутствие “проверки боем”. Повторный клиент уже показал свою дисциплину и готовность вовремя рассчитываться, а новичок — еще нет.
Таким образом, решение часто сводится к компромиссу: выдать первую сумму меньше, чем запрашивается, чтобы снизить риски и одновременно дать возможность клиенту продемонстрировать свою платежеспособность.
Повторные заемщики: выгоднее для обеих сторон
Повторные заемщики уже знакомы с условиями кредитования, они знают, какой график платежей удобнее, как рассчитывать личный бюджет. С точки зрения МФО:
Ниже риски. Клиент уже доказал способность возвращать долг в срок.
Лояльность. Если человек доволен сервисом и ставками, он с большей вероятностью вернется именно сюда, а не станет искать новые предложения.
Более высокая эффективность. Повторная проверка анкетных данных занимает меньше времени, ведь основной пакет сведений уже есть в базе.
Для самих заемщиков преимущества тоже очевидны. Когда вы уже в хороших отношениях с кредитором, можно попросить более крупную сумму — шансы на одобрение вырастают. При этом вы не рискуете получить отказ из-за случайной ошибки в заявке, ведь сервис уже знает ваши привычки и кредитное поведение.
Как финансовые сервисы (и Банкпрофи ру) поддерживают баланс
Есть мнение, что выгоднее работать только с проверенными клиентами, исключая высокие риски. Но на практике для стабильного роста компании постоянно нужны и новые клиенты. Вот почему так важно сохранить баланс между теми, кто уже брал займ, и теми, кто только решился подать заявку.
Данные и аналитика: Используя современные скоринговые системы, кредиторы могут быстро оценить платежеспособность и намерения нового заемщика.
Постепенное наращивание сумм: Новички получают сравнительно небольшие лимиты, но при ответственном погашении на второй и третий займ лимит возрастает.
Программы лояльности: Повторным клиентам нередко предлагают особые условия — сниженные процентные ставки или акции, что стимулирует их обращаться в тот же сервис.
Наблюдение за динамикой рынка: Компании вроде bankprofi.ru следят за общей экономической ситуацией и поведением пользователей, корректируя политику выдачи денег в зависимости от рисков и трендов.
Зачем и вам нужен этот баланс?
Может показаться, что вопрос касается лишь самого финансового сервиса, но и заемщики выигрывают, когда компания заботится о соотношении новых и повторных клиентов:
Стабильность компании. Организации, у которых меньше неплательщиков, реже поднимают ставки и комиссии, а значит, добросовестные клиенты получают более выгодные условия.
Меньше отказов. При грамотно выстроенном рисковом менеджменте «отсеиваются» только действительно сомнительные заявки, а добросовестные люди имеют высокие шансы на одобрение.
Прозрачные условия. Устойчивые компании обычно ценят свою репутацию, поэтому не склонны прибегать к скрытым комиссиям и хитрым схемам.
Несколько советов новым заемщикам
Оцените свой бюджет. Перед подачей заявки твердо решите, сколько денег вам нужно и сможете ли вы вовремя вернуть долг.
Не тяните с выплатами. Просрочки портят репутацию в глазах кредитора. Чем быстрее вы вернете средства, тем выше доверие.
Собирайте историю. Один своевременно погашенный займ — это уже плюс к вашему кредитному досье в конкретной МФО.
Сохраняйте диалог. Если вдруг возникают трудности, лучше предупредить об этом заранее и найти варианты реструктуризации, нежели уклоняться от платежей.
Финансовый эксперт Банкпрофи ру подводит итог
Чтобы финансовая организация росла и оставалась надежной, ей необходимо разумно балансировать между новыми и повторными заемщиками. Повторные клиенты обеспечивают стабильность, а новички — рост и расширение возможностей. Сохранить «золотую середину» непросто, но именно так банки и МФО поддерживают качество своего портфеля. Для заемщиков же самое главное — трезво оценивать возможности и обращать внимание на условия. Если вы хотите найти оптимальные решения для своих потребностей — кредиты, займы, карты рассрочки, дебетовые карты или кредитные карты — Банкпрофи ру готов помочь с выбором и предоставить максимально прозрачные условия.
Мы верим, что каждый клиент уникален. Именно поэтому на Банкпрофи ру можно найти предложения, рассчитанные как на новичков, так и на людей с проверенной финансовой историей. Система сравнения позволяет быстро оценить параметры разных продуктов, а удобный интерфейс экономит ваше время.
Новички против «бывалых»: кто запрашивает больше
