Газпромбанк UnionPay Diamond

Газпромбанк UnionPay Diamond – премиальная карта для путешествий и расчетов

Газпромбанк UnionPay Diamond – это премиальная дебетовая карта международной платежной системы UnionPay. Она ориентирована на тех, кто часто путешествует или совершает покупки за рубежом, а также ценит привилегии высокого уровня обслуживания. Карта доступна в рублях или в китайских юанях, предлагая выгодные условия конвертации валют и щедрые бонусные программы. Рассмотрим подробно условия, тарифы, бонусы и нюансы использования карты UnionPay Diamond от Газпромбанка, а также выясним, где она работает и как ее оформить.

UnionPay Diamond – премиальная карта, поэтому ее обслуживание сопровождается особыми условиями. Ниже приведены ключевые тарифы и лимиты по карте:

Примечание: Карта UnionPay Diamond выпускается бесплатно, если вы участвовали в специальной акции. По условиям промо, чтобы вернуть 5 000 руб за выпуск, нужно было выполнить требования: пополнить карту и держать на счете не менее 100 000 руб в течение 90 дней со 6-го дня после выдачи, а также совершить хотя бы одну покупку в первые 95 дней. В случае выполнения этих условий банк начисляет кешбэк 5 000 руб (компенсация стоимости выпуска) на ваш счет. Акция действовала для новых клиентов UnionPay с 01.11.2024 по 31.08.2025.

Бонусные программы и привилегии для держателей UnionPay Diamond

К карте Газпромбанк UnionPay Diamond подключены эксклюзивные бонусные программы лояльности и привилегии. Держатель карты может выбрать одну из четырех программ лояльности на свое усмотрение – от повышенного кешбэка до начисления миль для путешествий. Кроме того, доступен пакет премиальных привилегий с особенными сервисами для спорта и путешествий. Рассмотрим их подробнее:

Программы лояльности (кешбэк или мили) на выбор

1. Умный кешбэк. Это программа для максимизации возврата денег за покупки. Банк проанализирует ваши траты за месяц и начислит повышенный кешбэк до 15% в той категории, где вы потратили больше всего средств, и 1% кешбэк на остальные покупки. Проценты зависят от общего объема расходов в месяц:

• 15% – если вы потратили от 200 000 руб/мес (или от 150 000 руб/мес по данным ранних условий программы),

• 10% – при тратах от 100 000 до 199 999 руб/мес (или от 75 000 до 149 999 руб по старым условиям),

• 5% – при тратах от 15 000 до 99 999 руб/мес (в некоторых источниках указывалось 7% от 15k до 74 999 руб, но актуальные условия на 2025 год дают 5%).

Максимум возврата по умному кешбэку – до 40 000 руб в месяц. Особенность программы в том, что начисленный кешбэк можно не только получить рублями, но и направить на инвестиции: например, перевести его на индивидуальный пенсионный счет или брокерский счет в Газпромбанке – это удобный способ накопления.

2. Понятный кешбэк. Проще говоря, фиксированный кешбэк на все покупки. С этой опцией вы получаете 1,5% кешбэка со всех расходов по карте. Условия получения: суммарные покупки от 15 000 руб в месяц (если траты меньше, кешбэк за месяц не начисляется). Максимальный месячный кешбэк – 40 000 руб (банк лимитирует выплаты). Начисление происходит исходя из суммы: за каждые 100 руб покупок возвращается 1,5 руб. Данная программа подойдет тем, кто хочет стабильный возврат без категорий и сюрпризов.

3. Travel (путешествия). Идеальный выбор для любителей путешествовать. Вместо денежного кешбэка вы копите мили, которыми потом можно оплачивать поездки. Накопленные мили используются на сайте gpbtravel.ru – это партнерский портал путешествий от Газпромбанка. Ими можно оплатить ж/д билеты, авиабилеты или отели по курсу 1 миля = 1 руб стоимости. Начисление миль происходит за любые покупки по карте:

• 5 миль за каждые 100 руб при ежемесячных тратах от 150 000 руб,

• 4 мили за каждые 100 руб при тратах от 75 000 до 149 999 руб,

• 3 мили за каждые 100 руб при тратах от 15 000 до 74 999 руб.

Дополнительно, за покупки, оформленные на самом портале GPB Travel (gazprombank.onetwotrip.com), дается повышенное начисление – до 11 миль за каждые 100 руб. Максимум миль в месяц по этой программе – 40 000 миль. Накопленные бонусы позволяют практически бесплатно приобретать билеты и бронировать отели, что значительно экономит расходы на путешествия.

4. Аэрофлот Бонус. Программа для тех, кто часто летает авиакомпанией Аэрофлот и ее партнерами. Карта UnionPay Diamond может быть подключена к программе лояльности «Аэрофлот Бонус», и ваши траты будут конвертироваться в мили Аэрофлот. Ими можно оплачивать авиабилеты а/к «Аэрофлот» и альянса SkyTeam, повышать класс обслуживания или обменивать на товары/услуги партнеров программы. Начисление мили Аэрофлот зависит от статуса вашего обслуживания:

• 5 миль за 100 руб – при подключенном сервисе «Привилегии Премиум» (о нем ниже),

• 2 мили за 100 руб – без подключения этого сервиса.

Таким образом, чтобы получать максимум (5 миль/100₽), нужно быть на премиальном обслуживании в Газпромбанке. В отличие от Travel-программы, начисление по «Аэрофлот Бонус» не имеет строгой градации по сумме трат – важно лишь наличие или отсутствие платного пакета привилегий. Мили Аэрофлот начисляются на ваш счет в программе и могут объединяться с милями, полученными из других источников, ускоряя приближение к бесплатному перелету.

Премиальные привилегии «Газпромбанк Премиум»

Держателям UnionPay Diamond доступен пакет привилегий премиального уровня, который включает уникальные сервисы для спорта, отдыха и путешествий. При оформлении карты вы можете выбрать одну из двух программ привилегий:

• «Спорт» – предложения для активного образа жизни. В рамках этой опции банк предоставляет бесплатный абонемент в один из престижных фитнес-клубов на выбор: X-Fit, FITMOST или World Class. Вы действительно можете получить клубную карту и посещать спортзал бесплатно, если соответствуете условиям (как правило, требуется крупный остаток средств на счетах – от 6 млн руб, чтобы воспользоваться этой привилегией). Помимо абонемента, пакет «Спорт» дает скидки от партнеров (на медицинские чек-апы, витамины, спортивное питание), страхование жизни при занятиях спортом (покрытие до 500 000 руб), а также 20% кешбэк на слоты Ironstar (известные соревнования по триатлону). Эта программа понравится тем, кто заботится о здоровье и регулярно посещает фитнес-клубы – можно сэкономить значительные суммы на членстве и получить дополнительную защиту.

• «Комфортное путешествие» – пакет привилегий для путешественников. В него входит ряд услуг, делающих поездки удобнее и статуснее: бесплатные трансферы на автомобилях бизнес-класса (например, из дома в аэропорт и обратно), бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов (lounge), а также расширенная страховка путешественника с покрытием до $1 000 000. Страховой полис покрывает вас и семью на время поездок, включая медицинские расходы за рубежом до очень крупной суммы – это важное преимущество, дающее чувство защищенности. Программа «Комфорт в путешествиях» превращает обычную поездку в VIP-уровень: вам не нужно думать о трансферах и вы сможете дождаться рейса в комфортной обстановке бизнес-зала, даже если летите эконом-классом.

Как получить эти привилегии? Пакет сервисов «Газпромбанк Премиум» предоставляется всем держателям UnionPay Diamond первый месяц бесплатно. Далее обслуживание пакета стоит 2 990 руб в месяц, если не выполнены условия для бесплатного продления. Банк предлагает несколько условий на выбор для бесплатного обслуживания привилегий:

• Среднедневной остаток на счетах в Газпромбанке от 1 млн руб и покупки по карте от 50 000 руб/мес;

• Остатки на счетах от 2 млн руб (тогда требования по покупкам нет);

• Получение заработной платы на карту Газпромбанка от 250 000 руб/мес и траты от 50 000 руб/мес.

Если любое из этих условий соблюдено, плата 2 990 ₽/мес не взимается и вы продолжаете пользоваться привилегиями бесплатно. Таким образом, активные клиенты с крупными суммами на вкладах или высокими доходами могут полностью избежать платы за премиум-обслуживание. В противном случае, стоимость 2 990 руб в месяц окупается, только если вы действительно используете предоставляемые бонусы (например, цените лаунж-залы и трансферы либо хотите повышенное начисление миль Аэрофлот).

Важно: даже без оплаты пакета привилегий сама карта UnionPay Diamond остается бесплатной в обслуживании – у нее нет ежемесячной комиссии за счет. Вы в любом случае сохраняете базовые преимущества карты (бесплатное снятие наличных, кешбэк 1% за границей, участие в одной из программ лояльности на базовых условиях). Платный пакет влияет лишь на дополнительные сервисы и улучшенные условия (повышенные мили Аэрофлот, бесплатный фитнес/лаунж и т.д.). Поэтому у вас есть выбор: можете отключить платные привилегии и пользоваться картой без лишних затрат или поддерживать статус VIP-клиента, выполняя требования банка.

Как оформить карту UnionPay Diamond в Газпромбанке

Оформление карты UnionPay Diamond доступно совершеннолетним гражданам РФ (возраст 18+). Процесс получения карты достаточно простой, банк предлагает несколько способов:

• Онлайн-заявка на сайте. На официальном сайте Газпромбанка вы можете выбрать карту UnionPay Diamond и оставить заявку онлайн. Потребуется заполнить анкету с персональными данными: ФИО, паспортные данные, телефон, адрес. Также нужно указать желаемую валюту карты (рубли или юани) и город получения. После отправки заявки сотрудники банка свяжутся с вами для подтверждения деталей. Обычно банк принимает решение быстро, так как карта дебетовая (справки о доходах не нужны). Как только карта будет выпущена, вам сообщат о готовности.

• В мобильном приложении. Если вы уже являетесь клиентом Газпромбанка, оформить новую карту можно через мобильное приложение или интернет-банк. В разделе «Карты» выберите выпуск новой карты, укажите тип UnionPay Diamond. Далее процесс аналогичен: выбор валюты счета и подтверждение заявки. Готовую карту можно будет получить в отделении или заказать доставку.

• В офисе банка. Традиционный способ – посетить отделение Газпромбанка. Необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Специалист предложит заполнить заявление на выпуск карты. В отделении вы сразу можете проконсультироваться по всем условиям тарифа «UnionPay Diamond» и задать вопросы. Этот способ подходит тем, кто предпочитает личное общение или хочет сразу предоставить какие-то документы (например, для зарплатного проекта).

Документы. Для оформления обычно достаточно паспорта РФ. Никаких справок с работы, подтверждения дохода или иных документов предоставлять не требуется, так как карта не кредитная, а дебетовая. Банк откроет вам счет (рублевый или валютный) и выпустит карту на ваше имя. Индивидуальные предприниматели (ИП) и самозанятые граждане могут оформлять карту на себя как на физическое лицо на общих основаниях – специальных дополнительных документов не нужно.

Получение карты. Газпромбанк предоставляет бесплатную доставку курьером во многие города России. При оформлении онлайн вы можете выбрать адрес доставки – и курьер привезет конверт с картой прямо вам в руки. Обычно доставка занимает от нескольких дней до 1-2 недель (в зависимости от региона). Альтернативно, вы можете забрать карту самостоятельно в выбранном отделении. При получении нужно предъявить паспорт. Карта выдается неактивной – для активации следует подтвердить получение, установить PIN-код (например, через банкомат или звонок в банк) и совершить первую операцию с вводом PIN (например, снять наличные либо покупку через терминал с чипом).

Оформление карты в юанях. Если вы решили получить UnionPay Diamond в китайских юанях, имейте в виду, что такую карту можно оформить, как правило, только в офисе банка. Дело в том, что юаневый счет откроют сразу при вас, и может потребоваться подписать дополнительные документы на открытие валютного счета. Онлайн-заказ карты в юанях обычно недоступен. Поэтому, планируя карту в CNY, лучше сразу обратиться в крупное отделение Газпромбанка, где есть обслуживание в иностранной валюте. Процедура та же, разница лишь в валюте счета – вы получите карту с привязкой к счету в CNH (юани).

Где работает карта UnionPay Газпромбанк: использование в России и за рубежом

Платежная система UnionPay – это крупнейшая национальная система Китая, принимаемая во многих странах мира. Изначально карта Газпромбанк UnionPay Diamond позиционировалась как решение для заграничных поездок: ею можно было расплачиваться в более чем 150 странах и территориях, а также в зарубежных интернет-магазинах. Карта UnionPay от Газпромбанка с успехом принималась в популярных туристических направлениях: Турция, ОАЭ, Таиланд, Индонезия, Вьетнам, Египет, Казахстан, Армения, Белоруссия, Китай и др. Кроме того, ею можно было снять наличную валюту в банкоматах за границей (без комиссии банка) – это давало путешественникам доступ к наличным деньгам в местной валюте по всему миру.

Однако необходимо учитывать последние изменения. Осенью 2024 года возникли сложности с работой карт UnionPay некоторых российских банков за пределами РФ. В частности, в ноябре 2024 года карты UnionPay Газпромбанка перестали обслуживаться за рубежом. Это произошло после введения санкций США против Газпромбанка (включение банка в SDN-list 21.11.2024) – международная платежная сеть отключила эти карты от обслуживания за границей. Клиенты банка сообщили, что с 21 ноября 2024 г. операции по картам UnionPay от Газпромбанка вне России стали невозможны: платежи не проходили, снятие наличных было недоступно. Держатели карт столкнулись с отказами при попытке оплаты в ОАЭ, Таиланде, Турции, Казахстане, Катаре, Вьетнаме, Германии, Венгрии и других странах. Фактически, международная функция карты была приостановлена на неопределенный срок.

Продолжает ли карта UnionPay Газпромбанк работать? На текущий момент (2025 год) картой UnionPay Diamond Газпромбанка можно полноценно пользоваться внутри России. Все операции в рублях внутри страны проводятся без ограничений. Российские торговые точки и онлайн-сервисы, которые подключены к приему UnionPay, успешно обслуживают эту карту. Стоит отметить, что в самой России платёжная система UnionPay пока менее распространена, чем VISA или МИР, но её присутствие выросло: многие крупные банки (Сбербанк, ВТБ и др.) настроили эквайринг UnionPay. В результате оплатить UnionPay-картой в РФ можно во многих сетевых магазинах, супермаркетах, на заправках, в отелях и ресторанах. Особенно в крупных городах терминалы часто поддерживают UnionPay наряду с другими системами – на экране или наклейке можно увидеть логотип UnionPay. Интернет-покупки в российских магазинах также доступны, если сайт поддерживает оплату картами международных систем (например, оплата услуг, билетов и т.п.).

Тем не менее, в небольших торговых точках внутри России поддержка UnionPay может отсутствовать. Если магазин или кафе работает только с картами "Мир" или ранее подключенными Visa/MasterCard, ваша UnionPay Diamond может быть отклонена. Поэтому на всякий случай рекомендуется иметь альтернативную карту "Мир" для расчетов внутри страны, чтобы не попасть в неудобную ситуацию. Кстати, Газпромбанк предусмотрел такую возможность: к счету UnionPay вы можете бесплатно выпустить дополнительный платежный стикер Mir. Это мини-карта-наклейка с платёжной системой Мир, которую можно прикрепить к телефону. Она позволит расплачиваться в одно касание везде, где принимают Mir (практически 100% терминалов в РФ) и будет привязана к тому же счету, что и UnionPay Diamond. Таким образом, сочетание основной карты UnionPay и стикера Мир обеспечивает вам универсальность: за границей (когда это снова станет возможно) вы пользуетесь UnionPay, а в России – стикером Мир, не открывая отдельные счета.

Использование карты за границей. К сожалению, на данный момент карты UnionPay Газпромбанка за рубежом не работают – ни оплата покупок, ни снятие наличных (по состоянию на конец 2024 – начало 2025 г.). Банк даже убрал возможность заказать такую карту на сайте для новых клиентов, поскольку её главное преимущество (платежи за границей) временно недоступно. Если вы оформили карту ранее и планируете поездку, имейте в виду этот нюанс: скорее всего, оплата ей за пределами РФ будет отклоняться. Исключение – использование внутри страны пребывания, если это территория РФ (например, в российском анклаве или на самолетах Аэрофлота, летящих внутри страны). Но в иностранных государствах карта сейчас бесполезна.

Есть информация, что некоторые карты UnionPay других российских банков еще функционируют за рубежом частично (например, выпущенные Азиатско-Тихоокеанским Банком или Россельхозбанком могут работать в отдельных странах). Однако по Газпромбанк UnionPay ситуация однозначная – из-за санкций ее международное действие приостановлено полностью.

Поддержка онлайн-платежей. Карта UnionPay Diamond поддерживает проведение безопасных интернет-платежей. Для подтверждения покупок онлайн применяется технология 3-D Secure (на стороне UnionPay это UnionPay SecurePlus): вам будет приходить SMS с кодом подтверждения или push-уведомление в приложение для верификации транзакции. Вы можете оплачивать ей зарубежные сервисы, если они принимают UnionPay (например, китайские интернет-магазины, AliExpress, Trip.com и т.д.). Но опять же, учитывайте, что из-за ограничений санкционного характера, платежи через зарубежные шлюзы могут не проходить. В российских интернет-магазинах карта будет работать, если выбрать способ оплаты «карта UnionPay» (некоторые платежные агрегаторы теперь имеют отдельную кнопку для UnionPay).

Вывод: До прояснения геополитической ситуации карту UnionPay Газпромбанка стоит воспринимать как премиальную карту для использования внутри России, с расчетом на то, что рано или поздно ее международные возможности восстановятся. Внутри страны она предоставляет удобство платежей и снятия наличных без комиссии в любых банкоматах, а также доступ ко всем бонусным программам. Для заграничных поездок же сейчас придется искать альтернативы.

Пополнение карты и конвертация валют: рубли, юани и обмен по выгодному курсу

Пополнение счета UnionPay Diamond возможно несколькими способами, все они достаточно удобны и, как правило, не облагаются комиссией со стороны Газпромбанка:

• Через СБП (Система быстрых платежей). Проще всего пополнить карту переводом с другого своего счета или карты в другом банке по номеру телефона. Газпромбанк подключен к СБП, поэтому вы можете в приложении другого банка отправить деньги, выбрав Газпромбанк и указав свой номер телефона, привязанный к аккаунту. Такие поступления доходят мгновенно. Комиссия отсутствует до 100 000 руб в месяц (льготный лимит в СБП общероссийский), свыше этого – 0,5% от суммы (не более 1500 руб комиссии за операцию). Большинству пользователей хватит бесплатного лимита.

• Переводом с карты на карту. Вы можете перевести деньги на UnionPay Diamond с другой своей карты по реквизитам (номер карты). Например, если у вас есть карта Visa другого банка, можно на сайте Газпромбанка или в приложении выполнить перевод с карты на карту. Обычно пополнение с карты Мир, Visa, MasterCard российских банков – без комиссии, если пользоваться сервисом Газпромбанка. Это отличный способ перенести деньги при переходе на новую карту.

• Через кассу или банкомат Газпромбанка. Внесение наличных рублей на счет производится бесплатно в отделениях Газпромбанка – достаточно предоставить карту или назвать ее номер. Многие банкоматы банка также поддерживают функцию cash-in (прием наличных): вы можете вставить карту и внести купюры, они автоматически зачислятся на счет без комиссии. Такой вариант полезен, если у вас на руках наличные и нужно быстро пополнить карту (например, перед поездкой).

• Переводом с банковского счета. На карту открыт счет (расчетный счет физ.лица), поэтому можно отправить банковский перевод по реквизитам (через интернет-банк или в отделении любого банка). Реквизиты счета доступны в мобильном приложении. Перевод внутри Газпромбанка – мгновенно и бесплатно, из другого банка – в пределах суток, по тарифам того банка (обычно около 30-50 руб фиксированно).

Конвертация валют. Если вы пользуетесь картой UnionPay Diamond за границей или в иностранной валюте, важно понимать, как происходит обмен валют:

• Если у вас рублевый счет, а вы делаете покупку в валюте (например, в евро), то происходит автоматическая конвертация рубля в валюту транзакции. Особенность UnionPay: часто расчетные операции идут через китайский юань. По данным банка, при оплате за границей используется выгодный курс конвертации от платежной системы UnionPay. Это означает, что рубли могут сначала конвертироваться в юани по курсу Банка Китая/UnionPay, а затем юани в местную валюту покупки – либо сразу рубль в валюту, если UnionPay поддерживает прямой обмен. Газпромбанк заявляет, что не берет дополнительную комиссию за конвертацию – курс близок к рыночному. Однако на практике возможно двойное преобразование. Например, при расчете в тайских батах рублевой картой: рубли списываются по курсу, эквивалентному цепочке RUB → CNY → THB. В итоге итоговый курс все равно остается довольно выгодным, без скрытых процентных надбавок, но небольшие потери на конверсии имеются (как и у любых мультивалютных операций).

• Если у вас карта в юанях (CNY), то при покупках в валюте Китая или тех валютах, где UnionPay производит расчет через юань, вы получите еще более прямой обмен. Например, при оплате в тайских батах с юаневого счета: CNY → THB по курсу платежной системы UnionPay. В этом случае конвертация происходит один раз, без участия рубля, что может быть выгоднее. Если же юаневой картой платить в рублях (вдруг вам понадобится расплатиться ею в РФ), произойдет обмен CNY → RUB уже по курсу Газпромбанка. Поэтому карта в юанях выгодна тем, кто часто тратит деньги именно в иностранных валютах в поездках – так вы минуете лишнюю конвертацию.

• Обмен валют через приложение. Вы также можете конвертировать валюты вручную. В мобильном приложении Газпромбанка доступна покупка-продажа валют. Это полезно, если, например, вы хотите пополнить карту в юанях: вы можете зачислить рубли, а затем купить на них юани по текущему курсу банка. Средства зачислятся на ваш валютный счет и будут доступны для трат картой. Курсы обмена в банке конкурентоспособны, спред (разница между покупкой и продажей) невелик для юаня, так как Газпромбанк имеет большой объем операций в CNY. Таким образом, вы можете заранее конвертировать сумму перед поездкой, чтобы при оплате не происходило автоматической конверсии. Это дает больше контроля над курсом.

• Карта в юанях для бизнеса. Отдельно отметим, что наличие карты Газпромбанка в юанях может быть интересным для предпринимателей, ведущих расчеты с Китаем. ИП или самозанятый, получающий доход в юанях либо оплачивающий контракты китайским партнерам, может использовать такой счет. Вы можете получать на него переводы в юанях (например, от контрагентов) и тратить с минимальной конверсией. Конечно, для международных SWIFT-переводов лучше использовать банковский счет, а карта удобна для оперативных трат или снятия наличных юаней (если вдруг нужно в Китае).

• Курсы и комиссии за обмен. Газпромбанк заявляет «выгодный курс» – как правило, разница с официальным курсом ЦБ РФ минимальна. Дополнительной комиссии за конвертацию, помимо заложенной в курсе, нет (многие зарубежные банки берут 1-2% за конвертацию – здесь такого нет, что плюс). Тем не менее, прежде чем совершать крупную покупку в редкой валюте, вы можете проверить курс в мобильном приложении. Там показывается курс списания по карте на текущий день для разных валют. Имейте в виду, что при динамической конвертации (DCC) за рубежом, когда терминал сам предлагает сконвертировать сумму в рубли, лучше отказаться – всегда выбирайте оплату в местной валюте страны, чтобы задействовать льготные курсы UnionPay/Газпромбанка, а не невыгодный курс зарубежного банка.

Условия обслуживания для ИП и самозанятых клиентов

Карта UnionPay Diamond оформляется на физическое лицо, поэтому каких-либо специальных «бизнес-условий» для индивидуальных предпринимателей или самозанятых нет – они пользуются картой наравне с обычными гражданами. Однако Газпромбанк явно учитывает интерес этих категорий клиентов, и вот каким образом:

• Доступность оформления. ИП и самозанятый могут выпустить эту карту на свое имя, используя личный паспорт. Нет запрета на использование личных дебетовых карт для бизнес-нужд (хотя по правилам банка, карта предназначена для расчетов, не связанных с предпринимательской деятельностью, на практике многие ИП применяют личные карты для расходов и даже для приема оплаты от клиентов). Банк лояльно относится к поступлению средств на карту, если они не противоречат законодательству. Самозанятые, получающие доход через переводы от физических лиц, могут смело указывать реквизиты UnionPay Diamond для поступлений – комиссия за входящие платежи не взимается.

• Высокие лимиты и отсутствие комиссий особенно ценны для предпринимателей. Например, большие лимиты на снятие наличных (до 600 тыс.руб в день) позволяют ИП при необходимости обналичить выручку или крупную сумму для расчетов наличными с поставщиками без предварительного заказа денег в банке. Бесплатное снятие в любых банкоматах тоже удобно: не важно, обслуживаетесь вы в регионах или столице – доступ к средствам будет везде, где есть банкоматы. Для самозанятого, который может получать доход нерегулярно, важно отсутствие абонентской платы за карту – UnionPay Diamond не съест деньги на счету, если вы какое-то время ей не пользуетесь.

• Мультивалютность счета. Если ваша деятельность связана с зарубежьем (например, вы фрилансер, самозанятый переводчик, IT-специалист на иностранных платформах), карта UnionPay Diamond даст преимущество работы с валютой CNY. Сейчас юань становится альтернативой доллару/евро в расчетах. Вы можете хранить часть сбережений или доходов в юанях на счету, пользуясь повышенной надежностью этой валюты и возможностью быстро конвертировать при необходимости. Для ИП внешнеторгового направления иметь юаневую карту – значит быть готовым к оплате расходов в Китае (командировки, закупки на маркетплейсах наподобие Alibaba) без лишних комиссий.

• Оплата налогов и взносов. В мобильном приложении Газпромбанка доступны платежи в адрес налоговой службы, ПФР и других государственных органов. Самозанятые могут оплачивать налог на профессиональный доход, а ИП – страховые взносы или налоги УСН напрямую со счета карты без комиссии. Это облегчает выполнение обязательств: достаточно выбрать шаблон платежа (например, оплата налога по УИН) и списать нужную сумму с UnionPay Diamond. При этом не нужно специально заводить расчетный счет ИП для этих целей, что экономит на банковском обслуживании бизнеса.

• Разграничение финансов. Для предпринимателя важно отделять личные и деловые финансы. Оформив отдельную премиальную карту, ИП может, например, использовать ее для личных нужд и путешествий, а рутинные бизнес-расходы вести с другого счета. Или наоборот – задействовать UnionPay Diamond как основную карту для всех операций, получая кешбэк и бонусы даже с затрат по бизнесу (скажем, закупка оборудования, оплата гостиниц в командировках и пр.). Приятно, что даже за бизнес-расходы вы будете получать мили или кешбэк, которые можно потом потратить для себя.

Таким образом, индивидуальные предприниматели и самозанятые получают от карты те же преимущества, что и другие клиенты, но благодаря своим оборотам и остаткам на счетах им, вероятно, легче выполнить условия бесплатного премиум-обслуживания. Например, остаток 1–2 млн руб и траты 50 тыс. руб/мес для среднего ИП вполне достижимы, а это значит, что все вышеперечисленные привилегии он может получать, не платя ежемесячные 2 990 ₽ за обслуживание. Многие банки заставляют бизнес открывать отдельные расчетные счета для операций, а Газпромбанк дает возможность частично обойтись одним универсальным счетом с картой UnionPay Diamond, экономя на комиссиях.

Конечно, если ИП планирует принимать оплату от юридических лиц, ему не обойтись без расчетного счета и официального РКО. Но карта UnionPay Diamond станет отличным дополнением для личных трат предпринимателя и как резервный инструмент доступа к деньгам.

Мобильное приложение Газпромбанка: возможности для держателя карты

Современная банковская карта немыслима без удобного мобильного приложения. У Газпромбанка есть функциональный мобильный банк GPB Mobile, который позволит вам полностью управлять картой UnionPay Diamond удаленно. Перечислим основные возможности и функции приложения, полезные для держателей этой премиальной карты:

• Контроль баланса и операций. В приложении вы в любой момент видите текущий баланс по счету карты – как в рублях, так и в юанях (если у вас открыта карта в CNY). Все транзакции отражаются мгновенно: можно просматривать историю покупок, снятий, начислений кешбэка и миль. Удобные категории и метки помогут проанализировать расходы. Например, приложение может показать, сколько вы потратили в этом месяце на путешествия, на супермаркеты и т.д.

• Управление лимитами и настройка безопасности. Через мобильный банк клиент может гибко настраивать параметры использования карты. Доступны настройки лимитов на снятие наличных, покупки в интернете, общие траты в день/месяц. Вы можете, например, снизить суточный лимит по умолчанию для безопасности и повысить его перед запланированной крупной тратой. Также в приложении можно блокировать и разблокировать карту. Если вы временно не пользуетесь картой или потеряли ее из виду, лучше заблокировать – это защищает от несанкционированных операций. При нахождении карты ее легко разблокировать в один клик без звонков в банк. В случае утраты карты вы можете сразу через приложение заказать перевыпуск.

• Платежи и переводы. Мобильное приложение Газпромбанка позволяет совершать все типы переводов прямо со смартфона. Держателям UnionPay Diamond доступны бесплатные переводы через СБП – для этого достаточно выбрать контакт из телефонной книги или ввести номер телефона получателя. Также можно перевести деньги по реквизитам счета или на карту другого банка. Внутри приложения реализованы готовые шаблоны для оплаты мобильной связи, интернета, коммунальных услуг (ЖКХ) без комиссии – вы оплачиваете эти счета прямо с карты, банк не берет доплату. Это удобно для повседневных платежей: например, заплатить за квартиру или пополнить баланс телефона вы сможете за минуту, не заходя на сторонние сайты.

• Выбор программы лояльности. В приложении вы можете подключить или изменить программу лояльности для вашей карты. При первом выпуске карты менеджер банка обычно подключает ту программу, которую вы выбрали (кешбэк или мили). Но со временем ваши приоритеты могут поменяться – например, вы решите вместо кешбэка начать копить мили Аэрофлот. Это не проблема: достаточно в мобильном банке отключить текущую программу и подключить новую из доступных. Изменения вступают в силу обычно с нового расчетного периода (нового месяца). Все начисленные ранее бонусы сохраняются (меняются только правила будущих начислений). Такое гибкое управление – большой плюс, вы не привязаны навечно к изначальному выбору.

• Отслеживание бонусов и привилегий. В специальном разделе приложения отображаются ваши накопленные кешбэк-баллы или мили. Вы сможете следить, сколько кешбэка уже начислено в этом месяце, сколько миль накоплено по программе Travel или Aeroflot Bonus. Там же показывается прогресс до максимального кешбэка (например, приложение подскажет, что потрачено 40 000 руб из 75 000 руб, необходимых для следующего уровня начисления миль). Для Aeroflot Bonus обычно отображается общее число миль на аккаунте (суммарно с учетом других карт, если привязаны). Это помогает планировать использование бонусов.

• Обмен валют и вклады. Прямо со счета UnionPay Diamond вы можете покупать и продавать валюту в приложении, как упоминалось выше. Интерфейс позволит в режиме реального времени конвертировать рубли в юани и обратно по текущему курсу. Помимо этого, клиенты-премиум получают повышенные ставки по вкладам: приложение предлагает открыть новые вклады или накопительные счета с надбавкой +0,2% к ставке (бонус для премиальных клиентов). Вы можете управлять своими накоплениями: открывать депозиты, пополнять их прямо с карты или, наоборот, переводить проценты и часть денег с вклада на карту для использования.

• Настройка уведомлений. В GPB Mobile можно гибко настроить, какие уведомления вы хотите получать. Рекомендуется отключить платные SMS (если они подключены) и воспользоваться бесплатными push-уведомлениями. Они приходят на телефон мгновенно при каждой транзакции, показывая сумму и место покупки. Также можно включить уведомления о входе в приложение, о зачислении зарплаты, о приближении к лимитам расходов – все это повышает контроль и безопасность.

• Digital-кошельки. На данный момент карты UnionPay можно привязать к некоторым цифровым кошелькам. Хотя Apple Pay и Google Pay не работают с российскими картами, вы можете добавить карту UnionPay в кошелек Huawei Pay или Mir Pay (если у вас есть стикер Mir). Например, на смартфонах Huawei и Honor доступна Huawei Pay, где UnionPay Diamond может быть использована для бесконтактной оплаты телефоном. Мир Pay пригодится, если вы получили стикер Мир к счету: стикер можно добавить в приложение Mir Pay и платить телефоном на территории РФ. Таким образом, даже без физической карты вы сможете совершать платежи, используя гаджет.

В целом, мобильное приложение Газпромбанка предоставляет полный удаленный контроль над картой UnionPay Diamond. Вам не придется посещать отделения для большинства операций – будь то смена PIN-кода, временная блокировка карты или подключение услуги. Всё делается онлайн, что экономит время. Интерфейс приложения дружелюбный и понятный, отзывы пользователей об GPB Mobile в основном положительные: отмечают стабильность работы и широкий функционал.

Скрытые комиссии и подводные камни

При всех своих преимуществах, у карты Газпромбанк UnionPay Diamond есть некоторые нюансы, о которых важно знать заранее. Ниже перечислим подводные камни и возможные скрытые комиссии, чтобы вы могли избежать неприятных сюрпризов:

• Платный пакет привилегий после льготного периода. Первый месяц премиального обслуживания бесплатный, но со второго банк начнет списывать 2 990 руб каждый месяц, если вы не выполнили условия для бесплатного обслуживания. Эту сумму некоторые клиенты воспринимают как неожиданность, если забывают про условия. Будьте внимательны: либо поддерживайте требуемый остаток/обороты (чтобы привилегии были бесплатны), либо отключите платный пакет, обратившись в банк, чтобы не платить лишнего. Иначе за год набежит около 36 тыс. руб – значительная сумма, которая может свести пользу от бонусов на нет.

• Неавтоматический возврат 5 000 руб за выпуск. Хотя банк и обещает вернуть 5 000 руб за оформление карты при соблюдении условий акции, на практике этот кешбэк начисляется не сразу. После того как вы выполнили все требования (держали 100k на счету 3 месяца и сделали покупку), может пройти до конца следующего месяца для зачисления выплаты. По отзывам, иногда требовалось напоминать банку о выполненной акции. Рекомендуем контролировать этот момент и, если прошло более 30 дней с момента выполнения условий, звонить на горячую линию. В любом случае, будьте готовы заморозить 100 тыс. руб на счету на 3 месяца – если не можете, то 5 000 руб просто спишутся как плата за выпуск.

• Автоподключение СМС-информирования. При выдаче карты банк автоматически подключает платные SMS-оповещения (бесплатно только первые 2 месяца). Если забыть отключить, начиная с третьего месяца с счета будут списываться 99 руб ежемесячно. Для премиум-клиента эта сумма небольшая, но все же неприятно платить за услугу, которой не пользуешься, особенно когда есть бесплатные пуш-аналоги. Решение: сразу при активации карты отключите SMS-уведомления через приложение или в отделении, оставив только push. Тогда лишних списаний не будет.

• Ограниченная приемлемость UnionPay в РФ. Хотя мы отметили расширение сети UnionPay в России, все же не везде можно расплатиться этой картой. Например, при оплате онлайн на сайтах госуслуг или мелких магазинов может оказаться, что доступны только Mir, Visa, MasterCard. Поэтому рискните остаться без оплаты, если у вас с собой только UnionPay. Это не столько «комиссия», сколько ограничение. Чтобы нивелировать этот подводный камень, используйте связку: выпустите бесплатный стикер Мир к этой карте. Это позволит платить в РФ всегда, даже если UnionPay не принимают. Однако сам стикер имеет ограниченный функционал (например, им нельзя расплатиться за границей, он работает только в России).

• Не работает за границей (в настоящее время). Главный подводный камень – то, что карта фактически потеряла свою международную функцию из-за санкций. Многие клиенты оформляли UnionPay Diamond специально для путешествий, заплатили 5 000 руб и даже обслуживание, но с конца 2024 г. не смогли ей воспользоваться за рубежом. Если вы планируете завести эту карту, понимаете, что вопрос «UnionPay Газпромбанк работает ли за границей» сейчас решается не в пользу пользователя – нет, не работает. Это временное, но весьма существенное ограничение, о котором банк при продаже может упомянуть неявно. В итоге может оказаться, что дорогая премиальная карта используется только как внутренняя, хотя можно было обойтись более дешевой картой Мир. Здесь нет вины банка (скорее внешние обстоятельства), но нужно трезво оценить, нужны ли вам привилегии карты без ее главного плюса – международных расчетов.

• Возможные комиссии сторонних банков. Газпромбанк не берет комиссию за снятие в чужих банкоматах и за платежи, но внешние банки могут взимать плату. Например, в некоторых странах банкоматы по умолчанию берут фиксированный сбор за выдачу наличных с «чужих» карт (от 3 до 5 долларов). Эти суммы не возвращаются, их стоит учитывать. Кроме того, если вы вдруг найдете способ оплаты UnionPay за границей через системы-посредники, то третьи стороны тоже могут добавить комиссии. Всегда проверяйте на экране ATM сумму к выдаче и возможный fee, прежде чем подтвердить.

• Конвертация через юань. Это скорее технический нюанс: при расчетах рублевой UnionPay за границей может происходить двойная конвертация (через юань). Спред при этом минимальный, но на экстра редких валютах (например, южноафриканский ранд или бразильский реал) итоговый курс может оказаться чуть менее выгодным, чем у карт Мир с прямой конвертацией через доллар. Однако такие случаи редки. Если для вас критична каждая копейка, и вы планируете поездку в экзотическую страну, возможно, стоит сравнить курс UnionPay vs Mir в тот день. В остальном, для популярных валют (доллар, евро, лира, бат, дирхам) разница несущественна.

• Требовательность к балансу для привилегий. Некоторые премиальные фишки, вроде бесплатного фитнес-клуба или приглашений в бизнес-залы, доступны только очень состоятельным клиентам. Например, абонемент World Class вы получите, если держите более 6 млн руб в банке. Страховка путешественника на $1 млн – замечательно, но, если вы не оплачиваете пакет привилегий, она может не действовать. То есть, базовый бесплатный пакет не включает этих бонусов – их получают либо «VIP-клиенты» с большими остатками, либо те, кто оплачивает 2 990 руб/мес. Обычному же держателю Diamond-карты без доплат фактически доступны только стандартные плюсы: кешбэк/мили, повышенные лимиты, бесплатный кэш и т.д., но не элитные клубные сервисы. Будьте готовы, что маркетингово карта сулит очень много, а по факту вы можете не получить всех «плюшек», если не подпадаете под нужные критерии.

• Отрицательные отзывы о поддержке. В некоторых отзывах клиенты отмечают сложности с обслуживанием премиум-карты в офисах Газпромбанка. Например, не все менеджеры хорошо знают особенности UnionPay Diamond (особенно в небольших городах), иногда возникают задержки с доставкой карты. Также был случай, когда клиент заблокировал карту, но банк продолжал начислять плату за обслуживание пакета. Вероятно, произошла ошибка, однако, из-за нее несколько месяцев списывались деньги. Это единичные ситуации, и банк их решает, но мораль в том, что стоит контролировать свои счета. Если вы решили закрыть карту – добейтесь полного закрытия и отключения платных услуг, убедитесь, что на счете нет задолженностей. Премиальный статус обычно подразумевает, что у вас будет личный менеджер, но в период высокой нагрузки или санкций персональное внимание может хромать.

Финансовый эксперт Банкпрофи ру подводит итог

Газпромбанк UnionPay Diamond – действительно интересный продукт, сочетающий в себе мультивалютность, кешбэк/бонусы и премиальные сервисы. Для жителей России эта карта может быть привлекательна отсутствием комиссий за операции, возможностью накопить мили или вернуть часть средств с покупок, а также пользоваться привилегиями путешественников. ИП и самозанятые найдут в ней удобный инструмент для расчетов без открытия лишних счетов. Тем не менее, карта раскрывает свой потенциал полностью только при активном использовании и выполнении условий банка. Подводных камней не так много, и зная о них заранее, вы легко их обойдете: отключите ненужные платные опции, поддерживайте нужный баланс или, наоборот, не подключайте дорогие привилегии, пока не планируете их применять. В современных условиях главным минусом стала ограниченная работа UnionPay за рубежом – надеемся, это временно, и в скором будущем держатели Diamond-карт снова смогут пользоваться ими во всех тех самых 150+ странах, как задумывалось изначально.