Займы
Карты
С 1 марта 2025 года в России появилась полезная возможность оформить самозапрет на кредиты и займы. Этот механизм позволяет гражданам заблокировать оформление на себя новых кредитов и микрозаймов, в том числе для защиты от мошенничества. Если прежде злоумышленники могли взять займ на чужое имя, то теперь у каждого есть простая опция — запретить выдачу кредитов при помощи онлайн-сервиса. Далее разберём, как именно работает самозапрет на кредиты через Госуслуги и какие существуют способы проверки или снятия данного ограничения.
Что такое самозапрет на выдачу кредитов и займов
Самозапрет на кредиты — это установленное гражданином ограничение, которое не даёт банкам и микрофинансовым организациям (МФО) заключать с ним новые кредитные договоры. Важный нюанс: самозапрет на выдачу кредитов не распространяется на ипотеку, образовательные займы и автокредиты, поскольку данные виды кредитования считаются целевыми. Таким образом, при действующем запрете всё равно можно получить, к примеру, ипотечный кредит на покупку жилья.
С 1 марта 2025 года данная процедура официально закреплена в Федеральном законе №218-ФЗ «О кредитных историях». Установка запрета на выдачу кредитов помогает защититься от любых попыток взломщиков и мошенников оформить кредит на чужое имя. И если банк или МФО вдруг всё равно выдаст займ при действующем самозапрете, гражданин не обязан его погашать, ведь такой договор противоречит закону.
Самозапрет на кредиты бессрочен: он действует до тех пор, пока вы сами не решите его снять. Также не существует ограничений на количество установок и отмен. Важно, что введённый запрет не ухудшает кредитную историю заявителя и не накладывает санкций на уже действующие займы.
Какие есть виды самозапрета
Перед тем, как сделать самозапрет на кредиты, стоит понимать, что существует два основных режима ограничения:
Полный самозапрет. Распространяется на все виды потребительских кредитов и микрозаймов, включая их очное и дистанционное оформление. То есть вы блокируете возможность выдачи кредитов в любом формате.
Частичный самозапрет. Позволяет установить запрет только для определённых организаций (например, только МФО) или конкретных способов заключения договора (например, только дистанционно). Такой выбор даёт гибкость: вы, например, можете разрешить банковские кредиты в офисе, но при этом заблокировать оформление займов онлайн.
Оба варианта не затрагивают целевые программы — ипотеку, автокредиты и образовательные займы. Если вы всё же захотите оформить такой кредит, действующий самозапрет не станет препятствием.
Зачем нужен самозапрет на кредиты и займы
Во-первых, самозапрет на кредиты через Госуслуги — это надёжный способ уберечься от мошенников. В последние годы участились случаи, когда злоумышленники оформляли кредиты на посторонних людей, получая доступ к их паспортным данным. При наличии самозапрета финансовые организации обязаны проверять кредитную историю клиента, и если в ней есть отметка о запрете, то заявка на займ отклоняется.
Во-вторых, запрет полезен и в ситуациях, когда человек сам хочет исключить возможность спонтанного займа. Подобное решение нередко принимают люди, стремящиеся избавиться от долговой нагрузки и не желающие наращивать кредитный портфель.
С юридической точки зрения, при действующем запрете на кредиты вы застрахованы от незаконных требований. Если кредитор, вопреки установленному запрету, всё-таки оформит займ, у вас не возникнет никаких обязательств по его возврату. Банк или МФО не сможет требовать погашения, а вы вправе исключить информацию о таком кредите из своей кредитной истории.
Условия и ограничения при оформлении самозапрета
Запрет (или самозапрет госуслуги) может установить любой гражданин России старше 14 лет, а также иностранец при условии наличия подтверждённой учётной записи на портале Госуслуги. При этом необходимы следующие данные:
ФИО;
Серия и номер паспорта (или другого документа, удостоверяющего личность);
ИНН.
Важно помнить, что оформить через госуслуги самозапрет на кредиты можно только на себя. Подать заявление за другого человека, даже если это близкий родственник, не получится. Также невозможна подача через представителя или по доверенности — только личное обращение, либо самостоятельное оформление через портал.
Как установить самозапрет на выдачу кредитов через Госуслуги
Самый быстрый и удобный способ — воспользоваться порталом Госуслуги. Ниже представлена пошаговая инструкция, как установить самозапрет на кредиты:
Авторизация на портале. Убедитесь, что у вас есть подтверждённая учётная запись. Если уровень учётной записи ниже нужного, оформите подтверждение личности в МФЦ или через банки-партнёры.
Поиск нужной услуги. В разделе финансовых услуг найдите «Запрет на получение кредита и займа» или воспользуйтесь поиском по ключевым словам «самозапрет госуслуги», «запрет на выдачу кредитов» и т.д.
Проверка личных данных. Заполните форму, указав паспортные данные и ИНН. Все сведения должны быть точными, иначе бюро кредитных историй (КБКИ) может отказать в регистрации запрета.
Выбор вида запрета. Определитесь, нужен ли вам полный или частичный вариант. При полном запрете никто (в том числе вы сами) не сможет оформить на вас новые потребительские кредиты. Частичный даёт выбор: запрет может коснуться только МФО или только онлайн-займов.
Подписание заявления. После проверки данных портал сформирует заявку, которую необходимо подписать. Обычно это делается с помощью кода из смс или электронной подписи, которая подтверждает ваше согласие.
Отправка запроса. Заявление отправляется в четыре квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ). Срок рассмотрения — до двух календарных дней.
Получение уведомления. После регистрации запрета вы получите уведомления от КБКИ в личном кабинете на Госуслугах. Запрет на кредиты начнёт действовать уже на следующий день после того, как вы получите соответствующие сообщения.
Таким образом, самозапрет на кредиты через госуслуги пошаговая процедура действительно проста и занимает минимум времени. Услуга бесплатна и доступна всем, кто соответствует требованиям.
Для подписания заявления в ГосУслугах вам необходим ключ. Что за ключ и как его получить – документ с ГосУслуг. Или если нет желания получать ключ, то вы можете установить самозапрет на крелиты ерез МФЦ. Инструкция ниже.
Как оформить самозапрет при личном посещении МФЦ
Если вы не хотите или не можете пользоваться электронными сервисами, есть возможность установить самозапрет на выдачу кредитов в МФЦ. Для этого необходимо:
Лично явиться в многофункциональный центр (заявление через представителя подать нельзя).
Заполнить стандартное заявление, указав свои персональные данные и выбрав тип запрета (полный или частичный).
Подписать документ и передать сотруднику МФЦ. Далее он перенаправит заявку в КБКИ.
Однако с учётом изменений, вступивших в силу с 1 марта 2025 года, самозапрет на кредиты через МФЦ пока доступен не во всех регионах. Процесс внедрения услуги может занять некоторое время — до конца августа 2025 года. Если же ваш МФЦ уже оказывает такую услугу, рассмотрение заявки и внесение данных в кредитную историю займёт те же 2 дня. После этого вы получите уведомление, а запрет вступит в силу на следующий день.
Сроки оказания услуги и механизм работы
Обычно с момента отправки заявления до начала действия запрета проходит не более трёх календарных дней. Два дня уходят на рассмотрение в КБКИ, а фактическое ограничение стартует с утра следующего дня после уведомления. Банки и микрофинансовые организации регулярно запрашивают кредитную историю потенциального заёмщика, и при обнаружении отметки о самозапрете они не имеют права одобрить кредит.
Если всё же финансовая организация не учла отметку и выдала займ, оформленный договор не будет иметь для заёмщика юридических последствий. Гражданин в такой ситуации вправе отказаться от исполнения обязательств и исключить сведения из своей кредитной истории, чтобы лишний долг не испортил кредитный рейтинг.
Как проверить статус самозапрета через Госуслуги
Иногда важно не только узнать, как поставить самозапрет, но и как в дальнейшем убедиться, что он действительно активен. Для этого на портале есть отдельная функция «Проверка статуса запрета на получение кредита». Порядок действий следующий:
Откройте нужную услугу. В разделе финансов или через строку поиска «проверка статуса запрета».
Сверьте свои данные. Проверьте, что в заявке указаны ваши актуальные ФИО, паспортные данные и ИНН.
Подтвердите запрос. Подпишите электронным способом и отправьте. Запрос поступит в квалифицированные бюро кредитных историй.
Получите уведомление. Обычно ответ приходит в течение нескольких минут. В личном кабинете будет отчёт, есть ли у вас «запрет на кредиты» или нет.
Если выяснится, что самозапрета нет, а вы хотите его установить, просто оформите новую заявку по описанным выше шагам.
Могут ли отказать в установлении самозапрета
Формально, самозапрет кредитов не предусматривает оснований для отказа, если все данные заявителя заполнены корректно. Проблемы могут возникнуть, если:
Вы неверно указали паспортные данные или ИНН;
Указали ошибочные сведения о себе (опечатки в ФИО);
Подали неполные данные.
При наличии подобных неточностей КБКИ отклоняют заявку, возвращая её для доработки. После исправления ошибок можно подать заявление повторно. Если же всё в порядке, бюро не вправе отказывать в установке запрета.
На какой срок устанавливается самозапрет
Самозапрет на выдачу кредитов вводится бессрочно и действует, пока вы сами не примете решение снять или изменить его условия. То есть нет никаких ограничений по срокам — запрет может быть активен месяцами или годами. Никаких дополнительных платежей за продление не взимается, поскольку сама услуга бесплатна. При желании можно отменить его полностью либо сделать частичный (например, снять запрет с банков, оставив блокировку для микрофинансовых организаций) — это решается индивидуально в настройках заявления.
Что делать, если кредит оформили уже после введения запрета
Иногда граждане обнаруживают, что кто-то успел взять на них займ даже после активации запрета на выдачу кредитов. В таком случае закон стоит на стороне заёмщика. Вы вправе не платить по этому договору, так как кредитор нарушил законодательство, не проверив статус самозапрета. При наличии претензий банка или МФО рекомендуют сразу же обращаться в бюро кредитных историй и к юристам. Кроме того, вы можете потребовать удалить сведения об этом займе из вашей кредитной истории, чтобы он не портил рейтинг.
Частые вопросы по оформлению самозапрета
Можно ли оформить запрет от лица родственника?
Нет, самозапрет на кредиты устанавливается только лично для себя. Использование доверенностей не допускается.Не помешает ли самозапрет погашать уже имеющиеся кредиты?
Нет, запрет касается только новых договоров. Существующие кредиты остаются в силе на прежних условиях. Продолжать их обслуживание вы можете, как и раньше.Влияет ли запрет на кредитную историю и рейтинг?
Само наличие запрета не ухудшает вашу кредитную историю. Это дополнительная опция, защищающая от мошеннических оформлений, но не влияющая на кредитный скоринг напрямую.Можно ли менять настройки частичного запрета?
Да, при повторном заявлении вы можете отменить его в части банков или МФО или снять только дистанционные ограничения.Сколько раз можно устанавливать и снимать запрет?
Ограничений нет. Вы можете в любой момент снова подать заявление на самозапрет через госуслуги, если посчитаете, что риски оформления кредита на вас возросли.
Финансовый эксперт Банкпрофи ру подводит итог
Подготовиться к возможным рискам мошенничества и нежелательным долгам помогает самозапрет на кредиты или, другими словами, кредитный самозапрет. С 1 марта 2025 года россияне могут легко установить его через Госуслуги: достаточно подтвердить учётную запись, заполнить заявление и подписать его. Процесс занимает пару дней, после чего банк или МФО уже не сможет выдать на вас новый займ. Если же кредит всё-таки будет оформлен, вы имеете право не исполнять по нему обязательства. Такой «запрет на госуслугах» не затрагивает ипотечные и прочие целевые программы, но даёт надёжную защиту от потребительских кредитов и микрозаймов. При необходимости запрет можно снять, изменить или оформить повторно. Теперь вы знаете, как сделать самозапрет на кредиты и как он защищает ваши интересы.
Надеемся, что данная самозапрет на кредиты инструкция окажется вам полезной. Используйте возможности портала Госуслуги грамотно и берегите свою финансовую безопасность. Если у вас остались вопросы или требуется уточнение деталей — обращайтесь в бюро кредитных историй, консультируйтесь с юристами или напрямую со специалистами банка, в котором вы обслуживаетесь. Главное: помните, что самозапрет на кредиты через госуслуги пошаговая инструкция уже стала незаменимым инструментом борьбы с мошенниками, и не стоит пренебрегать этой мерой защиты.
Что такое самозапрет на выдачу кредитов и займов
Зачем нужен самозапрет на кредиты и займы
