Интернет-эквайринг ТБанк (Тинькофф): тарифы, условия и интеграция оплаты на сайте

Здесь вы узнаете:

1. Как подать заявку на интернет-эквайринг в ТБанк, чтобы прнимать оплату на сайте или в приложении;

Что такое интернет-эквайринг Тинькофф Банк (ТБанк)

Интернет-эквайринг Тинькофф (Т-Банка) – это сервис для приема онлайн-платежей, позволяющий бизнесу (ИП и ООО) принимать оплату от клиентов через сайт и другие каналы. С помощью интернет-эквайринга Тинькофф Банк вы можете получать оплату так, как удобно вам и вашим покупателям: на сайте, в мобильном приложении, в соцсетях, мессенджерах, по e-mail или через SMS.

Поддерживаются различные способы оплаты – банковские карты (Visa, MasterCard, МИР), Apple Pay, Google Pay, переводы через Систему быстрых платежей (QR-коды СБП), а также платежи через Tinkoff Pay (T‑Pay), SberPay, Mir Pay и даже оплата частями (рассрочка «Долями» от Тинькофф). Все принятые платежи зачисляются на расчетный счет бизнеса, причём деньги поступают быстро: при оплате через QR-код СБП средства могут прийти мгновенно, а при оплате картой – уже на следующий рабочий день.

Интернет-эквайринг удобен еще и тем, что позволяет настроить возвраты средств, заморозку (блокировку) оплаты до подтверждения и регулярные рекуррентные платежи для подписок. Это комплексное решение от Tinkoff бизнес, закрывающее все потребности онлайн-оплаты для предприятий любого масштаба.

Тарифы и комиссия интернет-эквайринга Тинькофф

Пример тарифов: При стандартных условиях комиссия за эквайринг у Тинькофф составляет порядка 2.5% за платежи картой (точная ставка устанавливается при подключении), а через Систему быстрых платежей – менее 1%.

Подключение эквайринга бесплатное, скрытых платежей нет. Средства за вычетом комиссии поступают на ваш счет обычно в течение 1 дня (иногда до 2 дней), даже если оплата прошла на выходных. Важно отметить, что никаких комиссий за неуспешные транзакции нет – банк берет комиссию только с успешно оплаченных заказов. Также нет требований к минимальному обороту для подключения эквайринга – услуга доступна как для начинающих предпринимателей, так и для крупных интернет-магазинов.

Плюсом сотрудничества с Тинькофф является персональный менеджер для бизнеса и круглосуточная техническая поддержка. Минусом можно назвать относительно высокий процент комиссии по некоторым категориям (для отдельных бизнесов ставка может быть ближе к верхней границе 2,5–2,7%). Кроме того, сейчас эквайринг Тинькофф работает преимущественно с картами российских банков (оплата иностранными картами временно недоступна ввиду ограничений). В остальном условия Тинькофф интернет-эквайринга конкурентоспособны: нет платы за подключение, деньги приходят быстро, а тарифы прозрачны и обсуждаются индивидуально.

Перейти на сайт https://www.tbank.ru/kassa/

Онлайн-касса и фискальные чеки Тинькофф Кассы

Для соответствия 54-ФЗ и выдачи чеков при онлайн-оплате Тинькофф предлагает удобную интегрированную онлайн-кассу. Интернет-эквайринг ТБанка поставляется с кассой под капотом – то есть все необходимые фискальные чеки формируются автоматически и отправляются в налоговую через облачную кассу. Бизнесу не нужно покупать отдельную кассу или вручную пробивать каждый чек – Тинькофф Касса берет эти заботы на себя. Достаточно при подключении эквайринга включить услугу онлайн-кассы. В результате каждый платеж онлайн будет сопровождаться электронным кассовым чеком, который получит покупатель (на email/SMS) и ФНС. Тинькофф Касса полностью соответствует требованиям закона и поддерживает все необходимые реквизиты фискальных документов.

Онлайн-касса от Тинькофф удобна для всех форм бизнеса. ИП и ООО могут использовать ее для автоматизации фискального учета онлайн-платежей. Если же по закону ваша деятельность освобождена от применения ККТ (например, вы на патенте или вы самозанятый, и вам не требуется касса), вы можете отключить выдачу чеков. Но для большинства интернет-продаж касса обязательна, поэтому встроенная Тинькофф Касса – большое удобство.

Все чеки хранятся в личном кабинете, их можно отслеживать и при необходимости делать возвраты с автоматической коррекцией (возвратные чеки). Таким образом, интернет-эквайринг Тинькофф обеспечивает полный цикл – от приема платежа до фискализации – в одном сервисе.

Как подключить интернет-эквайринг ТБанк

Подключение эквайринга от Тинькофф Банка онлайн на сайте https://www.tbank.ru/kassa/.

1. Первым шагом необходимо оставить заявку на подключение на официальном сайте Т-Банка (раздел «Прием платежей» или «Интернет-эквайринг»). В заявке вы указываете данные вашего бизнеса и контактную информацию. Тинькофф рассматривает заявку обычно в течение 1–3 рабочих дней. Для подключения вам потребуется иметь зарегистрированное юрлицо (ООО) или статус ИП, а также расчетный счет для зачисления выручки. Если у вас еще нет счета, можно одновременно открыть расчетный счет в Тинькофф (это даст бонусы в тарифах эквайринга).

2. После одобрения заявки банк заключает с вами договор эквайринга и вы получаете доступ в личный кабинет «Тинькофф Бизнес».

3. Далее, через личный кабинет вы создаете онлайн-магазин (виртуальную торговую точку) и настраиваете терминал. Под «магазином» в Тинькофф понимается ваша площадка для приема платежей – ей присваивается уникальный идентификатор (Terminal Key) и пароль для API. Эти данные понадобятся при технической интеграции на сайт. В личном кабинете вы также можете сразу подключить онлайн-кассу (если требуется) и указать параметры налогообложения для чеков. Когда все настройки выполнены, интегрируйте способ оплаты на своем сайте – после этого вы сможете принимать платежи от клиентов.

А как быть самозанятым?

Интернет-эквайринг Тинькофф рассчитан на бизнес с расчетным счетом, поэтому напрямую самозанятому подключиться нельзя (самозанятые не могут открывать расчетные счета на себя).

Однако Тинькофф разработал отдельное решение: сервис для самозанятых в мобильном приложении. Он позволяет самозанятым принимать платежи без открытия ИП – прямо через приложение Tinkoff вы можете выставлять ссылки на оплату, получать деньги на свою карту, а приложение автоматически сформирует чек и отправит данные о доходе в налоговую. Даже без статуса ИП вы сможете пользоваться преимуществами онлайн-оплаты от Тинькофф. Если же вы планируете расширять бизнес, стоит рассмотреть оформление ИП и полноценное подключение интернет-эквайринга с расчетным счетом в банке.

Интеграция с сайтом: модули для CMS и API

Тинькофф делает процесс интеграции оплаты на сайт максимально удобным. Существует несколько способов внедрить платежный сервис: готовые модули для CMS, подключение через платежный виджет или прямая интеграция по API. Выбор зависит от того, на какой платформе сделан ваш сайт:

• Готовые модули для популярных CMS. Если ваш интернет-магазин работает на системе управления контентом, есть шанс, что для нее уже существует модуль Тинькофф. Тинькофф Бизнес поддерживает множество CMS – среди них 1С-Битрикс, WordPress (плагин WooCommerce), Joomla (через компонент VirtueMartС, JoomShopping), OpenCart и др.. Наличие готового модуля означает, что вам не нужно программировать оплату с нуля – достаточно установить плагин и указать выданные вам Terminal Key и Secret.

  • 1С-Битрикс

  • WordPress – WooCommerce

  • Joomla – JoomShopping v.4, JoomShopping v.5, VirtueMart

  • Tilda

  • amoCRM

  • MODX Shopkeeper

  • OpenCart v3, OpenCart v.4

  • CS-Cart

• Платежный виджет (код для сайта). Если вы используете самописный движок или редкую CMS, для которой нет готового плагина, Тинькофф предлагает интеграцию через универсальный виджет оплаты. Это готовый JavaScript-код с платежной кнопкой, который вы вставляете на свои страницы. При нажатии на кнопку клиент переходит на защищенную платежную форму Тинькофф. Виджет поддерживает все основные функции, однако он не рассчитан на сложные сценарии (например, автоплатежи). Его плюс – минимальная необходимость программирования (достаточно базовых навыков веб-разработки, чтобы вставить код). Виджет – хороший вариант для быстрого запуска приема платежей, если нет готового модуля.

• Интеграция по API. Для максимальной гибкости и интеграции в любые платформы Тинькофф предоставляет REST API. С его помощью можно реализовать оплату под индивидуальные требования: например, комбинировать несколько способов оплаты в одном заказе, автоматически списывать регулярные платежи (subscription), получать статусы транзакций прямо в вашу CRM и пр.. API подойдет, если ваш сайт написан на фреймворке (например, Laravel, Symfony, Django, Flask, Node.js и т.д.) или вы хотите глубоко кастомизировать процесс оплаты. Вся документация по API открыта и подробно описана, а для популярных языков и фреймворков разработчики уже создали готовые библиотеки (например, существуют пакеты для Laravel и SDK на PHP, Python и др.). Интеграция по API требует участия программиста, зато даёт полную свободу в настройке платежного процесса.

Простота интеграции – одно из достоинств эквайринга Тинькофф. При использовании модулей для CMS, подключение сводится к нескольким настройкам в админке сайта. Например, вы можете одновременно подключить прием оплаты картами, через СБП, а также в рассрочку «Долями» – все эти опции доступны в одном модуле. Если возникают вопросы, Тинькофф предоставляет подробные инструкции и поддержку. В результате даже небольшие интернет-магазины без штата разработчиков могут легко начать принимать платежи онлайн через Тинькофф-эквайринг.

Преимущества эквайринга Тинькофф (ТБанк)

Подведем итог ключевым преимуществам интернет-эквайринга Tinkoff для бизнеса:

• Быстрое подключение и без бюрократии. Заявка рассматривается за 1–3 дня, требуется минимум документов. Нет сложных требований к обороту или длительных интеграций – начать принимать оплату можно очень быстро.

• Отсутствие абонентской платы. Вы не платите фиксированных сумм каждый месяц за сервис. Расходы зависят только от фактического объема продаж (процент комиссии).

• Вывод денег на счет быстро. Выручка зачисляется оперативно: на следующий день после оплаты картой, а через СБП – практически мгновенно. Это улучшает оборот средств компании.

• Конкурентные комиссии. Ставки эквайринга начинаются от ~2% для карт и

• Интеграция «под ключ». Готовые решения для популярных CMS (WordPress, Bitrix, Joomla и др.) упрощают внедрение платежей. Также доступна интеграция в мобильные приложения (WebView) и через API – то есть принять платеж через Тинькофф можно практически на любой платформе.

• Много вариантов оплаты для клиентов. Тинькофф позволяет принимать не только карты, но и оплату через Apple Pay/Google Pay, СБП (QR-коды), Тинькофф.Pay, сервис «Долями» (рассрочка на 4 платежа) и даже оплату частично картой, частично в кредит. Это увеличивает конверсию продаж, т.к. клиенту доступен удобный способ оплаты на выбор.

• Онлайн-касса и 54-ФЗ. Встроенная облачная касса автоматом выбивает чеки и отправляет их налоговой. Вам не нужно отдельно подключать ОФД или покупать кассовый аппарат для онлайн-торговли – Тинькофф Касса решает этот вопрос.

• Безопасность и надежность. Платежная форма Тинькофф соответствует стандартам PCI DSS, данные карт защищены. Банк обеспечивает antifraud-контроль транзакций. Также доступны уведомления о платежах и продвинутые настройки безопасности интеграции (токены, проверки сумм и др.).

• Сервис и поддержка. Каждому подключенному бизнесу назначается менеджер, который помогает решить вопросы. Техподдержка эквайринга работает 24/7. Также банк постоянно обновляет сервис, добавляя новые возможности (например, прием платежей через новые методы, улучшения в личном кабинете и пр.).

• Дополнительные опции для роста. Вместе с эквайрингом вы получаете доступ к экосистеме Тинькофф для бизнеса: бесплатному конструктору сайтов, сервисам бухгалтерии, банковским услугам (расчетно-кассовое обслуживание, кредиты для бизнеса и т.д.). Все это может быть полезно для комплексного развития вашего дела.

Интернет-эквайринг ТБанк (Тинькофф) – современное, удобное и надежное решение для приема оплаты на сайте. Благодаря широким возможностям интеграции и выгодным условиям, он подходит как для малого бизнеса, так и для крупных интернет-проектов.

Подключив эквайринг от Тинькофф, вы обеспечите своим клиентам удобную оплату онлайн, а себе – быстрый приток выручки на счет и автоматизацию важных процессов (оплата, чеки, безопасность). Это повысит лояльность покупателей и упростит вам ведение бизнеса в цифровой среде.

Чтобы подключить интернет-эквайринг Тинькофф, оставьте заявку на сайте банка и начните принимать оплату уже через несколько дней. Удачного вам бизнеса и роста продаж вместе с Тинькофф-Бизнес!