Что дает эквайринг от Тинькофф для бизнеса
Эквайринг Тинькофф Банка позволяет ИП и ООО принимать безналичную оплату от клиентов – как банковскими картами, так и через систему быстрых платежей (QR-коды). Покупатели могут платить удобным способом: пластиковой картой, смартфоном (Apple Pay, Google Pay и др.) или сканируя QR-код через СБП.
Выручка зачисляется быстро: при оплате по QR деньги приходят на счет мгновенно, а при оплате картой – уже на следующий день, даже в выходные. Техподдержка работает круглосуточно 24/7 – специалисты отвечают на 80% звонков в течение 20 секунд и при необходимости могут направить инженера на точку.
Тинькофф предоставляет торговые терминалы бесплатно – аренда обойдется в 0 ₽. Причем банк предлагает современное оборудование «3 в 1»: онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Например, смарт-терминал aQsi 5 позволяет одновременно пробивать чеки по 54-ФЗ и принимать оплату картой или QR-кодом, передавая фискальные данные в налоговую. В устройство уже включены все необходимые функции: отправка электронных чеков на e-mail/SMS, поддержка маркировки товаров и доступ в интернет через Wi-Fi или встроенную SIM-карту от Тинькофф Мобайл (бесплатно).
Также доступен переносной терминал PAX D230 – компактный автономный аппаратик для приема оплаты (держит заряд до 6 часов). Он интегрируется с вашей кассой, поддерживает оплату картами и QR, подключается по Wi-Fi или мобильной сети и тоже предоставляется без аренды. Важно: для использования эквайринга понадобится открыть расчетный счет в Тинькофф Банке (для зачисления выручки). У Тинькофф есть выгодные тарифы РКО от 0 ₽ в месяц, реквизиты счета выдают в день заявки.
Кроме классических терминалов, ТБанк предлагает и мобильный эквайринг: сервис Pay-to-Phone, превращающий смартфон продавца в терминал. Достаточно установить приложение Tinkoff на Android (с NFC) – и можно принимать бесконтактные платежи телефоном без дополнительного оборудования. Этот вариант удобен для курьеров, небольших точек и самозанятых.
Как работает оплата смартфоном в ТБанк эквайринге или через qr код:
Условия подключения и тарифы эквайринга ТБанк (Тинькофф)
ТБанк Бизнес предлагает две схемы оплаты эквайринга – процент с оборота или фиксированный платеж за пакет транзакций. Клиент сам выбирает, как ему выгоднее платить за эквайринг. Ниже мы свели основные условия подключения и обслуживания в таблицу:
Условие | Эквайринг Тинькофф Банка – что предусмотрено |
Комиссия с платежей (карты) | От 1% до 2.69% за операцию, зависит от тарифного плана и оборота. Базовая ставка – 2.69% (тариф «Простой»), при больших оборотах или подключении акционных отраслевых условий комиссия может снижаться до ~1–1.7%. |
Комиссия по QR-коду (СБП) | 0,4% – стандартная ставка для платежей через систему быстрых платежей (СБП) в офлайн-точке. Для некоторых категорий бизнеса комиссия по QR может достигать 0,7%, но в ряде случаев действуют льготы (например, для первых месяцев работы или определенных отраслей). В любом случае комиссия по QR заметно ниже эквайринга по картам. |
Минимальный месячный платеж | 1990 ₽ за каждый терминал на базовом тарифе. Это минимальная сумма комиссии в месяц: если процент с продаж за месяц не набежал на эту сумму, банк спишет разницу до минимума. На более продвинутых тарифах минимум выше (2690 ₽ и 3990 ₽ соответственно), но и процентная ставка там ниже. |
Пакетная оплата (опция) | Альтернативный вариант – фиксированная плата за пакет транзакций. Например, 1990 ₽ в месяц за оборот до 100 000 ₽ («Простой»), 2690 ₽ за 150 000 ₽ («Продвинутый») или 3990 ₽ за 250 000 ₽ без комиссий сверх пакета. Если лимит превышен, автоматически покупается новый пакет за ту же сумму. Этот вариант выгоден, если вы точно достигнете включенного оборота – тогда эквайринг обходится дешевле фиксированным платежом. |
Аренда и подключение терминала | 0 ₽. Терминалы предоставляются бесплатно, плата за подключение эквайринга отсутствует. Вы оплачиваете только комиссию за транзакции (по выбранной схеме). |
Доставка и установка | Бесплатно. Тинькофф доставляет готовый к работе терминал в любой город РФ, установит и настроит оборудование на месте. Помогут зарегистрировать онлайн-кассу в ФНС и обучить персонал работе с терминалом. |
Зачисление выручки | На расчетный счет в Тинькофф: мгновенно по платежам через QR-СБП и на следующий день по платежам картой (включая выходные дни). |
Дополнительные сервисы | Бесплатно предоставляются: сервис бизнес-аналитики (отслеживание выручки, среднего чека, нагрузки по времени и даже сравнение с конкурентами); платформа для продвижения бизнеса среди клиентов Тинькофф (размещение акции с кешбэком, чтобы привлечь новых покупателей). Также интеграция с партнёрскими сервисами: CloudTips для безналичных чаевых (без комиссии для сотрудников) и МойСклад для товарного учета (первые 3 месяца бесплатно). |
Техподдержка и обслуживание | 24/7 поддержка по телефону и в чате, выезд инженера при необходимости – бесплатно. Обновления ПО терминалов и касс – автоматические. |
Требования для подключения | Наличие статуса ИП или ООО и открытие расчетного счета в Тинькофф Банке (РКО). Не требуется залог за оборудование. Заявку можно подать онлайн, из документов – паспорт предпринимателя (или директора) и ИНН компании. |
Плюсы и минусы эквайринга Тинькофф
Преимущества
Торговый эквайринг от Тинькофф имеет ряд очевидных плюсов для предпринимателей:
Бесплатное оборудование. Банк предоставляет терминал для оплаты и онлайн-кассу в аренду без платы. Вы получаете современный смарт-терминал с полноценной кассой и картридером «в одном флаконе», экономя на покупке техники.
Выгодные тарифы и низкий процент по QR. Комиссия за прием платежей по картам может быть снижена до ~1–1.5% для бизнеса с хорошим оборотом или определенных отраслей (например, супермаркеты, общепит). А за платежи через QR-код (СБП) комиссия фиксированно низкая – всего 0.4% без требований к обороту, что значительно дешевле традиционного эквайринга.
Гибкие условия оплаты услуги. Тинькофф дает выбор между процентной схемой (оплата комиссии с каждой транзакции) и пакетной схемой (фиксированная сумма за определенный объем продаж). Можно подобрать вариант под сезонность и масштабы вашего бизнеса. Нет лимитов на сумму операций – принимаете платежи на любую сумму, банк не ограничивает оборот.
Быстрое подключение и зачисление денег. Подать заявку на подключение эквайринга можно онлайн за несколько минут. Банк оперативно открывает счет и привозит терминал. Средства от покупок поступают на ваш счет очень быстро: по картам – на следующий день, по QR – моментально. Это улучшает оборачиваемость денег в бизнесе.
Круглосуточная поддержка и обучение. Служба поддержки Тинькофф Бизнеса славится оперативной работой 24/7. Вам помогут решить технические вопросы в любое время, при сложностях направят инженера. Также банк бесплатно обучает ваших сотрудников работе с терминалом и кассой.
Дополнительные услуги для роста продаж. Клиенты эквайринга получают доступ к сервису повышения лояльности – можно размещать свою компанию в разделе повышенного кешбэка Tinkoff, привлекая новых клиентов за счет спецпредложений. Предоставляется удобная аналитика продаж в личном кабинете: видны выручка по дням, средний чек, нагрузка по часам, сравнение с аналогичными бизнесами по региону. Эти инструменты помогут улучшить работу точки.
Прием платежей любым способом. Терминалы Тинькофф поддерживают все современные способы оплаты: магнитные и чип-карты, PayPass/PayWave, смартфоны с NFC (Apple Pay, Mir Pay и др.), платежные стикеры. А благодаря интеграции с СБП вы не потеряете клиента, у которого нет карты под рукой – достаточно показать QR-код для оплаты через мобильное приложение банка.
Минусы
Никакая услуга не обходится без минусов. Вот некоторые нюансы эквайринга от Тинькофф, о которых упоминают предприниматели:
Обязательный расчетный счет в Тинькофф. Для подключения терминала нужно открыть РКО в ТБанке. Для кого-то это плюс (удобный онлайн-банк), но некоторым не хотелось бы менять банк. В отзывах отмечают, что обслуживание счета у Тинькофф платное (от 490 ₽/мес на базовом тарифе) и не всех это устраивает. Однако начальный пакет услуг можно выбрать недорогой, а реквизиты открытого счета пригодятся и для других банковских операций бизнеса.
Минимальная комиссия при низком обороте. Если вы небольшой ИП с редкими платежами, имейте в виду: даже без операций банк спишет минимальную плату за эквайринг – 1990 ₽ в месяц за каждый терминал. То есть при нулевой выручке вы все равно платите этот минимум. Для активных точек это не проблема, но для сезонного или малого бизнеса такая фиксированная комиссия может быть ощутима. Впрочем, сама по себе ставка 2.69% не самая низкая на рынке – некоторые банки берут меньше за эквайринг, но обычно взимают аренду за терминал. Здесь же терминал бесплатный, что частично компенсирует размер комиссии.
Сложность тарифных планов. Тинькофф использует необычную систему с выбором между пакетами и процентом, да еще три уровня (Простой, Продвинутый, Профессиональный). Некоторые предприниматели сначала путаются в условиях, не сразу ясно, что выгоднее – платить процент или фиксированную сумму. Без консультации менеджера можно выбрать не оптимальный тариф. Однако специалисты банка обычно подробно объясняют разницу и помогают подобрать схему под ваш оборот. Рекомендуем перед подключением обсудить с менеджером ожидаемый объем выручки, чтобы вам подобрали лучший вариант.
Нет эквайринга для физлиц-самозанятых. Открыть ИП бесплатно можете тут.
Этот момент актуален только для самозанятых без статуса ИП. Тинькофф, как и другие банки, подключает торговый эквайринг только зарегистрированным предпринимателям (или юрлицам). Самозанятые-физлица могут принимать платежи через отдельные сервисы (например, через мобильное приложение с QR-кодом и автоматической отправкой данных в налоговую), но классический терминал им недоступен. Если вы самозанятый и хотите терминал, решением может быть регистрация в качестве ИП либо использование исключительно QR-оплаты.
Как подключить терминал ТБанк эквайринг
Оформить эквайринг в Тинькофф Банке достаточно просто – весь процесс занимает несколько шагов:
Подать заявку. Оставьте заявку на подключение эквайринга на сайте Тинькофф Бизнес или через приложение. Понадобятся данные о вашей компании и контактный телефон. Банк рассмотрит заявку и свяжется с вами для заключения договора.
Открыть счет и получить терминал. Одновременно вам откроют расчетный счет для ИП/ООО (если его еще нет). После одобрения услуги курьер банка доставит вам платежный терминал. Специалист настроит оборудование, зарегистрирует онлайн-кассу в ФНС и интегрирует терминал с кассой. Вы получите полностью готовый к работе аппарат.
Начать принимать платежи. Когда терминал установлен, можно сразу принимать оплату от клиентов – как банковскими картами, так и QR-кодами через СБП. Выручка автоматически поступает на ваш новый счет в Тинькофф. В личном кабинете Тинькофф Бизнес вы сможете отслеживать все операции, пользоваться аналитикой и дополнительными сервисами.
Подключение торгового эквайринга не требует первоначальных затрат – банк предоставляет оборудование безвозмездно, а комиссию вы заплатите уже из первой выручки. Сервис Тинькофф Эквайринг – удобное решение для малого бизнеса: вы быстро получаете готовый терминал, экономите время на инкассации наличных и предлагаете клиентам современный способ оплаты. Судя по отзывам, многие предприниматели довольны сотрудничеством: отмечают удобство «2 в 1» кассы с терминалом и мгновенное поступление денег по QR.
Если вы ищете надежный торговый эквайринг для ИП с прозрачными условиями, выгодными тарифами и поддержкой 24/7, Тинькофф Банк – один из лидирующих вариантов на рынке. Оформляйте заявку и развивайте свой бизнес с новым терминалом!
Что дает эквайринг от Тинькофф для бизнеса
Преимущества
