МФО Банка Денег

Займ Банка Денег на карту: условия, получение, погашение, продление

Банка Денег – это современная микрокредитная компания (МФО), где можно быстро получить деньги взаймы полностью онлайн. Сервис предлагает удобный онлайн займ на карту с минимальными формальностями и прозрачными тарифами. Оформление занимает всего несколько минут, а решение по заявке вы узнаете почти мгновенно. Деньги переводятся напрямую на банковскую карту клиента, никаких визитов в офис не требуется. При этом отсутствуют скрытые комиссии и лишние проверки – все честно и открыто. Если срочно нужны средства до зарплаты или на неотложные расходы, в МФО Банка Денег взять займ можно в любое время 24/7, даже ночью или в выходные. Это отличный вариант микрозайма на короткий срок при непредвиденных финансовых ситуациях.

В этой статье мы подробно разберём тарифы и условия займа в Банка Денег, основные требования к заемщику, доступные способы получения денег, различные варианты возврата займа, а также возможности продления займа. Кроме того, расскажем про личный кабинет и дополнительные услуги сервиса, и в конце дадим полезные советы, чтобы использование займа было безопасным и выгодным для вас. Давайте начнём!

Тарифы и условия займа в Банка Денег

Банка Денег предоставляет короткие займы онлайн на относительно небольшие суммы. Вот основные тарифы и условия предоставления займа:

¹ Акция «0%»: новый клиент может получить первый займ без процентов на срок до 5 дней при условии своевременного погашения точно в срок. Если выполнить все условия акции, переплата будет 0 рублей.

Как видно из таблицы, условия займа Банка Денег вполне стандартные для рынка микрокредитования. Минимальная сумма – 3 тыс. ₽, максимальная – 30 тыс. ₽, а вернуть долг нужно в течение месяца. Процентная ставка составляет до 0,8% в день. Это означает, что при максимальном тарифе за каждый день пользования займом начисляется 0,8% от его суммы (что примерно соответствует 292% годовых). Однако для новых клиентов действует выгодное предложение: первый заем можно оформить под 0% на срок до 5 дней. Проще говоря, если вы берёте деньги впервые и возвращаете долг вовремя (не позже и не раньше оговоренного срока), то проценты за первые пять дней пользования не начисляются. Это позволяет впервые попробовать сервис банка денег займ практически бесплатно.

Также МФО Банка Денег поощряет ответственных заемщиков программой лояльности. За каждое своевременное погашение возвращается кешбэк до 5% от суммы займа. Накопленный кешбэк можно использовать при следующих обращениях – например, чтобы частично оплатить проценты или даже продлить займ без дополнительных затрат. Кроме того, каждый следующий заем для постоянного клиента может обойтись дешевле предыдущего: проценты снижаются, а доступная сумма может расти. Например, при авторизации через портал Госуслуг сервис даже увеличивает лимит займа на 5 000 ₽ к стандартному максимуму. Все расчёты прозрачны: на сайте доступен калькулятор, где можно заранее узнать размер переплаты в зависимости от суммы и срока займа. В общем, займы онлайн Банка Денег отличаются гибкими условиями и отсутствием скрытых платежей – вы заранее знаете, сколько и когда надо вернуть.

Требования к заемщику

Для оформления займа Банка Денег необходимо соответствовать нескольким простым критериям. Требования к заемщику минимальные, поэтому получить деньги могут многие желающие. Основные требования МКК Банка Денег к клиенту следующие:

• Возраст от 18 лет. Займы выдаются совершеннолетним гражданам. Максимальный возраст обычно составляет 70 лет – пожилые заемщики тоже могут обращаться при наличии возможности погашения долга.

• Гражданство РФ и регистрация. Необходимо быть гражданином России с постоянной регистрацией по месту жительства в любом регионе РФ. География сервиса не ограничена – подать заявку можно из любого города онлайн.

• Паспорт и персональные данные. Для заполнения анкеты нужен действующий паспорт РФ. Также потребуются ИНН или СНИЛС и контактные данные (мобильный телефон, электронная почта).

• Банковская карта на имя заемщика. Обязательное условие – наличие именной банковской карты Visa, MasterCard или МИР, принадлежащей вам. На эту карту будут зачислены средства, и с неё же удобно потом погашать долг. Карта должна быть действующей и оформленной на ваше имя.

• Положительная история в самой МФО. У клиента не должно быть непогашенных займов в Банка Денег. То есть, нельзя оформить новый займ, если предыдущий в этой же компании еще не закрыт или находится в просрочке. Также важно отсутствие крупных неоплаченных долгов перед другими кредиторами, хотя сервис лоялен к заемщикам с любой кредитной историей.

• Нет статуса госслужащего. В соответствии с внутренними правилами, компания не выдаёт займы действующим государственным служащим и их близким родственникам. Если вы или близкий член семьи занимаете государственную должность, в выдаче может быть отказано.

• Личный мобильный телефон и электронная почта. Эти контакты нужны для регистрации, входа в личный кабинет и получения уведомлений. На телефон обычно приходит СМС с кодом для подтверждения заявки.

Как видите, требования совсем не строгие: нужен паспорт, карточка и доступ в интернет. Залог, поручители, справки о доходах не требуются – в этом плюсы микрозайма. Даже если у вас испорчена кредитная история, МФО Банка Денег рассматривает заявки лояльно и часто одобряет займ, помогая срочно решить финансовые проблемы. Главное – правдиво указать свои данные и иметь возможность вернуть долг в срок.

Способы получения денег

Как получить деньги на карту через сервис Банка Денег? Процедура максимально упрощена и происходит онлайн. Займ Банка Денег на карту оформляется через сайт компании, без визита в офис. Ниже перечислены основные шаги, как это происходит:

1. Подача заявки. На главной странице сайта Банка Денег выберите сумму и срок займа и нажмите «Оформить заявку». Система предложит зарегистрироваться и заполнить анкету. Вам нужно указать личные данные (паспорт, телефон, карту и пр.). Регистрация одновременно создаёт для вас личный кабинет Банка Денег, где вы сможете отслеживать состояние займа. (Если вы уже клиент, просто выполните вход – войти в личный кабинет Банка Денег можно по номеру телефона и паролю.) Постарайтесь при заполнении заявки проверить все данные на корректность – от этого зависит решение по займу.

2. Ожидание одобрения. После отправки анкеты происходит автоматическая проверка. Решение принимается очень быстро – как правило, в течение 1 минуты вы получите ответ о выдаче займа. Уведомление об одобрении придёт в СМС и отобразится в вашем личном кабинете. В некоторых случаях оператор МФО может позвонить для уточнения информации, но чаще всего все происходит без звонков.

3. Перечисление средств. При положительном решении сервис мгновенно перечисляет деньги на вашу банковскую карту. Получение займа занимает считанные минуты – по статистике, в среднем около 5 минут до поступления средств. Деньги придут на ту карту, которую вы указали и привязали при оформлении (важно, чтобы на карте был положительный баланс хотя бы пару рублей для успешной привязки). Вы сразу сможете снять наличные в банкомате или расплатиться картой – займ полностью ваш.

Получить займ таким способом можно из дома, офиса или любого места с доступом в интернет. Способы получения денег в данном случае сводятся к одному самому удобному варианту – перевод на банковскую карту. Наличные через офисы не выдаются, зато электронный перевод доступен круглосуточно. При оформлении в Банка Денег взять займ можно не только через компьютер, но и со смартфона – сайт адаптирован под мобильные устройства, а значит, деньги легко получить даже находясь в пути. Главное – убедиться, что карта активна и на её счету нет ограничений для зачисления. В целом, процесс получения займа в Банка Денег очень дружелюбный и интуитивно понятный, разобраться сможет каждый.

Варианты возврата займа

Вовремя вернуть долг так же просто, как и получить его. Оплатить займ в Банка Денег можно онлайн несколькими способами, без комиссии со стороны МФО. Клиент сам выбирает удобный вариант погашения:

• Банковской картой через личный кабинет. Самый популярный способ – закрыть займ банковской картой на сайте. Достаточно войти в личный кабинет Банка Денег и воспользоваться опцией «Оплатить займ». Сумму к оплате система рассчитает автоматически с учетом начисленных процентов на текущую дату. Поддерживаются карты Visa, Mastercard и МИР – можно использовать ту же карту, на которую получали деньги, или любую другую именную карту. Платёж проходит мгновенно, и долг сразу считается погашенным.

• Через систему быстрых платежей (СБП). Банка Денег поддерживает перевод через СБП. Этот способ позволяет оплатить займ без ввода реквизитов карты, напрямую со счёта в вашем банке. В личном кабинете вы можете сгенерировать QR-код или получить ссылку для оплаты через СБП. Далее оплата подтверждается через мобильное приложение вашего банка. Деньги поступают быстро (обычно мгновенно или в течение нескольких минут).

• С помощью сервиса Yandex Pay. Для удобства пользователей, на сайте встроена поддержка Yandex Pay. Если у вас подключен Яндекс.Пэй и сохранены данные карты, можно погасить задолженность буквально в один клик через этот сервис. Yandex Pay сам спишет нужную сумму с выбранной вами карты и переведёт кредитору.

• Банковским переводом по реквизитам. Также доступен классический способ – перевод денег на реквизиты МФО через интернет-банк или кассу любого банка. Реквизиты ООО МКК «Банка Денег» указаны в договоре и на сайте. В назначении платежа важно правильно указать номер договора займа. Учтите, что межбанковский перевод может занять 1–3 рабочих дня, поэтому отправлять деньги нужно заблаговременно, чтобы не допустить просрочку.

Все перечисленные варианты возврата займа позволяют погасить задолженность досрочно либо в точный день срока. Досрочное погашение в Банка Денег разрешается без каких-либо штрафов. Вы в любой момент можете вернуть деньги раньше срока, заплатив проценты только за фактические дни пользования займом. Например, если оформили займ на 20 дней, а смогли вернуть через 10 дней, то переплата рассчитается только за эти 10 дней, а оставшиеся проценты будут аннулированы. Частичное досрочное погашение тоже возможно – вы можете внести платеж в счёт займа раньше, тем самым уменьшив основной долг и проценты.

После полного погашения система закроет ваш договор, и в личном кабинете займ Банка Денег отобразится со статусом «Завершён». Вы сможете тут же подать новую заявку при необходимости. Компания ценит клиентов, которые возвращают долг вовремя: как уже упоминалось, вас ждёт кешбэк и улучшение внутреннего рейтинга заемщика, что упростит получение повторного займа.

Возможности продления займа

Что делать, если дата платежа приближается, а необходимых средств для погашения нет? Специально для таких случаев в Банка Денег предусмотрена возможность продления займа. Продлить займ означает официально увеличить срок его возврата, избежав просрочки. Это более выгодно, чем допускать задержку платежа, так как продление не портит вашу кредитную историю и избавляет от штрафов.

Как продлить займ в Банка Денег? Всё достаточно просто. Вам нужно зайти в личный кабинет и выбрать опцию пролонгации (продления) текущего займа. Система предложит оплатить начисленные на данный момент проценты (то есть проценты за изначально использованные дни). Как только вы внесёте платёж, договор автоматически продлевается на дополнительный период. Проще говоря, вы оплачиваете проценты за прошедший срок, а сам долг (тело займа) переносится на новый срок – обычно столько же дней, сколько было изначально, или по договорённости с кредитором. Продление можно оформить вплоть до наступления даты планового погашения. Благодаря пролонгации вы получаете дополнительные дни (или недели) для поиска денег, без просрочки займа и негативных последствий.

Учтите, что проценты за период продления продолжают начисляться по стандартной ставке, ведь вы по сути продолжаете пользоваться деньгами. Поэтому продлевать займ стоит только при острой необходимости. Тем не менее, это отличная опция, если выбор стоит между продлением займа и просрочкой. Кстати, если у вас накоплен кешбэк от предыдущих погашений, его можно потратить на оплату процентов при продлении – фактически продлить займ без дополнительных затрат из своего кармана.

Просрочка займа Банка Денег: если вы не внесли платёж вовремя и не оформили продление, займ переходит в статус просроченного. Это крайне нежелательная ситуация. Во-первых, сразу нарушается ваша кредитная история – информация о просрочке поступит в бюро кредитных историй. Во-вторых, МФО Банка Денег начисляет неустойку за каждый день просрочки. Штрафные санкции сравнительно умеренные: пеня составляет 20% годовых на сумму непогашенного долга за все дни просрочки. Хотя 20% годовых – это около 0,055% в день, что меньше основной ставки, просрочка всё равно обойдётся дорого и продолжает увеличивать ваш долг. Кроме того, сотрудники отдела взыскания могут начать звонить вам и вашим контактным лицам, напоминая о платеже. Если задолженность станет значительной, дело могут передать коллекторскому агентству или в суд. Впрочем, Банка Денег старается решить проблему мирно: при возникновении трудностей лучше сразу связаться с компанией и обсудить варианты. Например, предусмотрена реструктуризация долга – в особых случаях (потеря работы, болезнь и т.п.) можно предоставить документы и написать заявление, чтобы пересмотрели график платежей. Таким образом, всегда есть выход, главное – не игнорировать проблему. Воспользуйтесь продлением или договоритесь о реструктуризации, чтобы избежать статуса дефолтного заемщика.

Дополнительные платные услуги: как отписаться

Многие МФО, включая Банка Денег, предлагают при оформлении займа подключить дополнительные платные услуги. Это могут быть, например, страховка займа, услуга «Без переплаты» (гарантия снижения процентов), смс-информирование о платежах, консультационные сервисы и пр. Подобные опции не являются обязательными, и заемщик волен согласиться на них или отказаться. Однако некоторые клиенты по невнимательности подключают лишние услуги и потом хотят от них избавиться. Рассмотрим, как отписаться от платных услуг Банка Денег, если вы не хотите за них платить.

Во время оформления займа: внимательно читайте каждый шаг анкеты. Обычно галочки подключения допуслуг стоят по умолчанию, и их можно снять. Если не желаете платить за доп. сервисы, отключите все опции еще на этапе подачи заявки. Тогда дополнительных списаний не будет.

Если займ уже оформлен: возможно, вы обнаружили, что с карты списалась сумма за какую-то платную подписку от МФО. Например, часто подключают страховку жизни заемщика или программу улучшения кредитной истории. В этом случае нужно как можно скорее отказаться от услуги. Отписка от платных услуг Банка Денег происходит через службу поддержки. Свяжитесь с оператором по телефону горячей линии 8 800 444‑22‑56 или напишите на email support@bankadeneg.ru, сообщите, что хотите отказаться от платной услуги и вернуть деньги. Согласно законодательству, навязанную страховку можно вернуть в течение 30 календарных дней с момента оформления. Если вы уложились в этот срок, компания обязана отменить услугу и вернуть уплаченную за неё сумму на вашу карту. Для этого может потребоваться написать заявление на отказ от страховки в свободной форме, указав свои данные, номер договора займа и потребовать отключения услуги.

Через личный кабинет: некоторые подписки (например, платные смс-оповещения) можно отключить самостоятельно. Зайдите в личный кабинет и найдите раздел «Мои услуги» или «Настройки уведомлений». Отключите все платные опции, которые вам не нужны. После этого убедитесь, что больше не происходит списаний. На будущее, если решите вновь воспользоваться сервисом, помните про эти галочки, чтобы не подключать лишнего.

Таким образом, если при пользовании займом Банка Денег вы случайно согласились на дополнительные платные услуги, всегда можно отписаться от них. Главное – действовать быстро и сохранять подтверждения (скриншоты отключения, копию заявления на email). Тогда лишние расходы будут прекращены, и вы будете платить только за сам займ. Компания предоставляет выбор, поэтому не стесняйтесь отказываться от ненужных платных сервисов – это ваше право как заемщика.

Полезные советы от финансового эксперта сервиса Банкпрофи ру

В заключение – несколько полезных советов, которые помогут максимально эффективно воспользоваться возможностями займа Банка Денег и избежать распространённых ошибок:

• Трезво оценивайте свои возможности. Берите ровно ту сумму, которая вам действительно нужна, и убедитесь, что сможете ее вернуть в срок. Не стоит брать больше «про запас» – проценты начисляются на всю сумму займа. Микрозайм – решение для краткосрочных финансовых трудностей, и его лучше погашать как можно скорее.

• Внимательно читайте договор. При оформлении онлайн-заявки не пропускайте текст оферты и условия. Обратите внимание на ставку, срок, дату платежа, а также на разделы про дополнительные услуги. Это поможет избежать неожиданных списаний и недоразумений. Если что-то непонятно – уточните у поддержки прежде, чем подтвердить заявку.

• Используйте личный кабинет. После получения денег не забывайте заходить в личный кабинет Банка Денег. В нём отображаются сумма к возврату, дата погашения и доступна кнопка для оплаты. Через кабинет удобно оплатить займ или продлить его, а также отписаться от подписок. Держите логин и пароль в безопасности, не передавайте их третьим лицам.

• Погасите займ вовремя или раньше. Старайтесь внести платеж до крайнего срока – так вы избежите переплат и получите кешбэк. Если есть возможность закрыть долг раньше, сделайте это: проценты за неиспользованные дни будут списаны, и вы сэкономите деньги. Всегда проверяйте, прошёл ли платеж, и сохраните квитанцию на всякий случай.

• Не допускайте просрочки. Просрочка даже на один день нежелательна – она повлияет на вашу кредитную историю и повлечёт штрафные проценты. Если видите, что не успеваете заплатить, заранее воспользуйтесь возможностью продления займа. Продление обойдётся дешевле и сохранит вашу репутацию добросовестного заемщика.

• Отказывайтесь от ненужных услуг. При оформлении внимательно следите, чтобы случайно не подключить платные опции. Если подключили – сразу отпишитесь от платных услуг через поддержку или кабинет, не затягивая. Так вы сэкономите деньги и будете платить только за сам кредит.

• Держите связь с кредитором. В случае любых затруднений (не приходят деньги, не получается оплатить, возникли жизненные сложности) – обязательно связывайтесь с Банка Денег. Компания заинтересована в возврате долга и часто готова помочь: предложить реструктуризацию, отсрочку или подсказать оптимальный выход. Главное – открыто обсудить проблему, а не избегать контакта.

Следуя этим советам, вы сможете благополучно воспользоваться услугами Банка Денег и избежать лишних переплат. Этот сервис микрокредитования предоставляет действительно быстрый и простой способ решения финансовых вопросов – важно лишь пользоваться им ответственно. Помните, что банка денег займ – это финансовое обязательство: подходите к нему обдуманно, и тогда заем поможет вам в нужный момент без негативных последствий. Удачного пользования и финансового благополучия!